முதலீட்டு நம்பக விதி உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம்

உள்ளடக்கம்

• நம்பகத்தன்மை என்றால் என்ன?
• நம்பகமான தரநிலை
• பொருந்தக்கூடிய தரநிலை மற்றும் நம்பகமான தரநிலை
• நம்பகமான விதி ஓய்வு பெறுவதை பாதிக்கிறதா?
• உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பாதுகாப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

2016 ஆம் ஆண்டில், தொழிலாளர் திணைக்களம் நம்பகமான விதியை அறிமுகப்படுத்தியது, மேலும் பெரும் கொந்தளிப்புக்குப் பிறகு, இந்த விதி 2018 இல் மாற்றப்பட்டது.

ஒபாமா நிர்வாகத்தின் போது அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் நம்பகத்தன்மையாளர்களாக செயல்பட வேண்டும் என்று நம்பகமான விதி அமல்படுத்தப்பட்டது, மேலும் 2018 ஆம் ஆண்டில் இந்த விதி நடைமுறைக்கு வந்தபோது தரகு நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் அனைவருக்கும் இது குறித்து அறிவித்தன.

விதி இனி நடைமுறையில் இல்லை என்றாலும், பல முதலீட்டாளர்கள் நம்பகத்தன்மை கொண்டவர்கள் மற்றும் நம்பகத்தன்மையற்றவர்கள் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தைப் பற்றியும், இது அவர்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதையும் பற்றிய புதிய விழிப்புணர்வைக் கொண்டுள்ளனர், இது நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் முன்னோக்கிச் செல்லும் விதத்தில் நேர்மறையான மாற்றங்களைத் தூண்டக்கூடும்.

நம்பகத்தன்மை என்றால் என்ன?

ஒரு நம்பகமானவர் ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது நிதிச் சேவை நிறுவனம் போன்ற ஒரு சட்ட நிறுவனம் என வரையறுக்கப்படுகிறார், அது ஒரு பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறது, மேலும் மற்றொருவரின் நலனுக்காக செயல்பட அதிகாரம் உள்ளது. இந்த மற்ற நபர், வாடிக்கையாளர் பெரும்பாலும் ஒரு முதன்மை அல்லது பயனாளி என்று அழைக்கப்படுகிறார்.

ஒரு நம்பகமான நிதி ஆலோசகர் முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் விற்பனையிலிருந்து எந்த கமிஷனையும் சேகரிக்க முடியாது.

ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரியும் போது, ​​அவர் ஆலோசகருக்கு தனது நம்பிக்கையை அளிக்கிறார், மேலும் அவரது சிறந்த நலன்களைக் கருத்தில் கொண்டு நேர்மையுடனும் நல்ல நம்பிக்கையுடனும் பரிந்துரைகள் செய்யப்பட வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார், இது எப்போதும் நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகருக்கு பொருந்தாது.

நம்பகமான தரநிலை

ஒரு நிதி ஆலோசகருக்கு ஒரு நம்பகமான கடமை இருக்கும்போது, ​​இது வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பின் மிக உயர்ந்த தரமாகும், இதன் பொருள் அவர்கள் பயனாளியின் சிறந்த நலனுக்காக எப்போதும் செயல்பட வேண்டும், அது அவர்களுக்கு எதிராக இருந்தாலும் கூட.

நிதி ஆலோசகர்கள் நம்பகமானவர்கள் மற்றும் நம்பகத்தன்மையற்றவர்கள் என இரண்டு வாளிகளில் விழுகிறார்கள். பிரபலமான நம்பிக்கைக்கு மாறாக, எல்லா நிதி ஆலோசகர்களுக்கும் வாடிக்கையாளரின் நலன்களுக்கு முதலிடம் கொடுக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை, மேலும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளை வழங்கும் ஒரு நிறுவனத்தில் ஆலோசகர் பணிபுரியும் போது ஆலோசகரை கமிஷன்கள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விற்க ஊக்குவிப்பது கடினம்.

நம்பகமான கடமையைச் செய்வதென்பது, ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறந்த தயாரிப்பு விருப்பங்களை பரிந்துரைக்க வேண்டும், அந்த தயாரிப்புகள் ஆலோசகருக்கு குறைக்கப்பட்ட அல்லது பூஜ்ஜிய இழப்பீடு விளைவித்தாலும் கூட.

பொருந்தக்கூடிய தரநிலை மற்றும் நம்பகமான தரநிலை

நம்பகத்தன்மையற்ற நிதி வல்லுநர்கள் "பொருந்தக்கூடிய தரநிலை" என்று அழைக்கப்படும் குறைந்த தரநிலைகளுக்கு உட்படுத்தப்படுகிறார்கள்.

இதன் பொருள் என்னவென்றால், முதலீடு மற்றும் வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமை, பிற முதலீடுகள் மற்றும் நிதித் தேவைகள் பற்றிய போதுமான தகவல்களைப் பெறுவதன் அடிப்படையில், சில தயாரிப்புகள் அல்லது உத்திகளைப் பரிந்துரைப்பதற்கு நிதி ஆலோசகருக்கு போதுமான காரணங்கள் இருக்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு ஆலோசகர் தனது வாடிக்கையாளருக்கு இரண்டு வெவ்வேறு, ஒப்பிடக்கூடிய முதலீட்டு வாகனங்களைக் கொண்டிருக்கும்போது, ​​ஒரு நம்பகமானவர் வாடிக்கையாளரின் சிறந்த ஆர்வத்தில் இருப்பதால் மிகக் குறைந்த கட்டணத்துடன் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகர், பொருந்தக்கூடிய தரங்களை மட்டுமே கடைப்பிடிப்பார், எந்த வாடிக்கையாளருக்கு அதிக கமிஷனை செலுத்துகிறார் என்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பார், இது தனது வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இன்னும் "பொருத்தமானது".

ஒரு ஆலோசகர் தங்களுக்கு ஃபின்ரா தொடர் 7, 65 அல்லது 66 உரிமங்கள் இருப்பதாகக் கூறினால், இது வழக்கமாக அவர்கள் எப்போதும் ஒரு நம்பகத்தன்மையாளராக செயல்பட மாட்டார்கள் என்பதற்கான அறிகுறியாகும், ஏனென்றால் அவர்கள் கமிஷன்களை வசூலிக்கும் பத்திரங்களை விற்க உரிமம் பெற்றவர்கள்.

நம்பகமான விதி ஓய்வு பெறுவதை பாதிக்கிறதா?

நம்பகமான மற்றும் நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகர்களுக்கிடையேயான வேறுபாட்டைப் பற்றிய புரிதலை ஆழப்படுத்திய முதலீட்டாளர்கள், தங்கள் முதலீடுகள் முன்பு இருந்த ஆபத்தை உள்ளடக்கியதாக உணரக்கூடும், ஆனால் அவர்கள் அதை அறிந்திருக்கவில்லை.

நம்பகமான விதி இன்னும் நடைமுறையில் இருந்தால், அது பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கமிஷன்களை வசூலிக்கும் முதலீடுகளில் வைப்பதில் இருந்து காப்பாற்றியிருக்கலாம் அல்லது அபராதம் அச்சிடப்பட்ட கட்டணங்களை மறைத்து வைத்திருக்கலாம், இது காலப்போக்கில் இழந்த ஓய்வூதிய சேமிப்பில் ஆயிரக்கணக்கான செலவாகும்.

ஒரு நம்பகமான ஆலோசகருடனும், ஒரு தொழில்முறை நிபுணருடனும் பணிபுரியும் முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று, பொருந்தக்கூடிய தரத்தால் மட்டுமே பிணைக்கப்பட்டுள்ளது, ஒவ்வொருவரும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் உரையாடலின் ஆழம்.

ஒரு தயாரிப்பு அல்லது மூலோபாயத்தை பரிந்துரைப்பதற்கு முன், ஒரு நம்பகமானவர் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் தேவைகளையும் சிறந்த நலன்களையும் கண்டறிய இலக்கு மற்றும் விவேகமான முறையைப் பயன்படுத்துகிறார். பரிந்துரைகளை வழங்கிய பின்னர், ஒரு நம்பகமானவர் பரிந்துரைகளுக்குப் பின்னால் உள்ள பகுத்தறிவை முழுமையாக மூடி, வாடிக்கையாளர் முழுமையாக புரிந்துகொள்வதை உறுதிசெய்து, தவறான விளக்கம் அல்லது தவறான புரிதலுக்கு இடமளிக்க மாட்டார்.

நம்பகத்தன்மையற்ற நிதி வல்லுநருக்கு இதே ஆழமான உரையாடல் தேவையில்லை, மேலும் வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளுக்கு அவர்கள் கொண்டுள்ள எந்தவொரு கடமையும் அவர்கள் ஒரு வர்த்தகத்தை வைத்தவுடன் அல்லது வாடிக்கையாளரை புள்ளியிடப்பட்ட வரிசையில் கையொப்பமிட்டவுடன் முடிவடையும். இந்த வகையான ஆலோசகர்களுக்கு வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமை அல்லது கணக்கு நிலை குறித்து தாவல்களை வைத்திருக்க வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பாதுகாப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பாதுகாப்பதற்கான சிறந்த வழி, உங்கள் சொந்த முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பற்றி உங்களால் முடிந்தவரை கற்றுக்கொள்வது, முதலீட்டு தயாரிப்புகளில் விலையுயர்ந்த கட்டணங்கள் மற்றும் மறைக்கப்பட்ட செலவுகளை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, மற்றும் நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகருக்கு எதிராக ஒரு நம்பகத்தன்மையை எவ்வாறு கண்டறிவது என்பதை அறிவது.

நம்பகமான ஆலோசகர்கள் இன்னும் உங்களுக்கு பணம் செலவிடுவார்கள், ஆனால் அவர்கள் தங்கள் கட்டணங்களை வெளியிடுவார்கள், மேலும் உங்கள் முதலீடுகளின் வருவாயிலிருந்து வெளியேற்றப்பட்ட கட்டணங்களை விற்பனைக்கு பதிலாக, சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான விற்பனை கட்டணம் போன்றவற்றிற்கு பதிலாக நீங்கள் தனித்தனியாக செலுத்துவீர்கள்.

உங்களுக்கு தேவையான முதலீட்டு தயாரிப்புகளை நன்கு அறிந்த ஒரு அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளராக இருந்தால், கட்டணம் மற்றும் பிற முதலீட்டு செலவுகளை எங்கு தேடுவது என்று உங்களுக்குத் தெரிந்திருந்தால், நீங்கள் நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகருடன் பணிபுரிவது நல்லது.

பல முதலீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான கற்றல் வளைவில் நீங்கள் ஆர்வம் காட்டவில்லை மற்றும் நம்பகமானவராக வேலை செய்ய விரும்பினால், நீங்கள்:

• மாநில பத்திர கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அல்லது பத்திர பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் (எஸ்.இ.சி) பதிவுசெய்யப்பட்ட ஆலோசகர்களைத் தேடுங்கள்.
• உங்கள் ஆலோசகரின் கிளையன்ட் ஒப்பந்தத்தை சரிபார்க்கவும் அல்லது அவர்கள் நம்பகமானவரா என்று அவர்களிடம் கேளுங்கள்.
• கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்களைத் தேடுவதன் மூலம் நம்பகமான ஆலோசகர்களைக் கண்டறியவும். கட்டண அடிப்படையிலான நிதி ஆலோசகர்கள் நம்பகமான தரநிலையால் கட்டுப்படுகிறார்கள் (கமிஷன்களின் எந்தவொரு பேச்சும் அவர்கள் ஒரு நம்பகமானவர் அல்ல என்பதாகும்).
• ஆலோசகர்களுக்காக முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சங்கம் (IAA) கோப்பகத்தில் தேடுங்கள். IAA போன்ற வர்த்தக சங்கங்களில் உறுப்பினர் உங்கள் ஆலோசகர் ஒரு நம்பகமானவராக செயல்படுவதைக் குறிக்கலாம்.

நம்பகத்தன்மையற்ற ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள வேண்டிய அவசியமில்லை, நீங்கள் விரும்பும் மற்றும் நம்பும் ஒரு ஆலோசகர் உங்களிடம் இருந்தால், அவர்களுடன் கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்கள் குறித்து திறந்த கலந்துரையாடலை மேற்கொள்ளுங்கள், மேலும் அந்த செலவுகள் உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாவின் வருவாயை எவ்வளவு பாதிக்கின்றன? ஒவ்வொரு வருடமும்.

ஒரு நம்பகமான ஆலோசகருக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது உங்களுக்கு உதவியாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் தற்போது செலுத்துவதற்கு எதிராக அந்த செலவு எவ்வாறு உள்ளது என்பதைக் காணலாம்.