சராசரி வணிக கடன் விகிதம்: வட்டி செலவுகள் பற்றி என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்

உள்ளடக்கம்

• வணிக கடனுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?
• ஒரு சிறு வணிக கடனுக்கு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதம் உள்ளதா?
• கடன் கட்டணம் எவ்வளவு?
• வணிக கடன் விகிதங்களை ஒப்பிடுவது எப்படி
• தற்போதைய வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள் என்ன?

இங்கு இடம்பெற்றுள்ள பல அல்லது அனைத்து தயாரிப்புகளும் எங்களுக்கு ஈடுசெய்யும் எங்கள் கூட்டாளர்களிடமிருந்து வந்தவை. எந்தெந்த தயாரிப்புகளைப் பற்றி நாங்கள் எழுதுகிறோம், ஒரு பக்கத்தில் தயாரிப்பு எங்கு, எப்படி தோன்றும் என்பதை இது பாதிக்கலாம். இருப்பினும், இது எங்கள் மதிப்பீடுகளை பாதிக்காது. எங்கள் கருத்துக்கள் நம்முடையவை. எங்கள் கூட்டாளர்களின் பட்டியல் இங்கே மற்றும் நாங்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறோம் என்பது இங்கே.

பெடரல் ரிசர்வ் நிறுவனத்தின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, சராசரி வணிக கடன் வட்டி விகிதம் வங்கிகளில் 2.58% முதல் 7.16% வரை இருக்கும். ஆனால் விகிதங்கள் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது - மேலும் சில நிகழ்வுகளில் மூன்று இலக்கங்களைத் தாக்கக்கூடும்.

சிறு வணிக கடன் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வது, சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்து வணிக உரிமையாளராக பணத்தைச் சேமிக்க உங்களை வலுவான நிலையில் வைக்கலாம். வணிக கடன் விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

வணிக கடனுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர் உங்களிடம் எவ்வளவு கட்டணம் வசூலிக்கிறார் என்பதுதான். குறைந்த வட்டி வணிகக் கடன்களைக் கண்டுபிடிக்க, ஷாப்பிங் செய்யுங்கள், ஏனென்றால் பின்வருபவை உங்களுக்கு வழங்கப்படும் விகிதங்களை பாதிக்கும்:

• கடன் கொடுத்தவர். வங்கி சிறு வணிக கடன்கள் பொதுவாக மிகக் குறைந்த விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் கடுமையான தகுதிகளைக் கொண்டுள்ளன. ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களுக்கு தளர்வான தகுதித் தேவைகள் உள்ளன, ஆனால் செலவு

• கடன் வகை. கடன் வழங்குநர்கள் பல வகையான சிறு வணிக கடன்களை வழங்குகிறார்கள், மேலும் விகிதங்கள் தயாரிப்புக்கு ஏற்ப மாறுபடும். சிறந்த ஒப்பந்தம் பெரும்பாலும் யு.எஸ். சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் ஆதரிக்கப்படும் கடன்களாகும். எஸ்.பி.ஏ கடன் விகிதங்கள் 5.50% முதல் 8% வரை இருக்கும்.

• உங்கள் நிதி நிலைமை. கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வணிகத்தில் உங்கள் நேரம் மற்றும் உங்கள் வணிக வருமானம் போன்ற தகுதிகளைப் பார்ப்பார். நீங்கள் ஆபத்தான கடன் வாங்குபவராகத் தோன்றினால், நீங்கள் வழங்கும் விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

• உங்கள் இணை. சரக்கு அல்லது சொத்து போன்ற வணிக பிணையத்துடன் உங்கள் கடனைப் பெற்றால் கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு சிறந்த விகிதத்தை வழங்கலாம். இது கடனளிப்பவரின் அபாயத்தை குறைக்கிறது, ஏனெனில் இது இந்த சொத்துக்களை செலுத்தாததற்காக பறிமுதல் செய்யலாம்.

வணிக கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கக்கூடிய பிற விஷயங்கள் சந்தை நிலைமைகள், கடன் வாங்கிய மொத்த தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் நீளம் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு சிறு வணிக கடனுக்கு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதம் உள்ளதா?

ஒரு சிறு வணிக கடனுக்கு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதம் இருக்கலாம். ஒரு நிலையான வீதக் கடனுடன், வட்டி வீதமும் மாதாந்திரக் கொடுப்பனவும் கடனின் ஆயுளை மாற்றாது, திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பட்ஜெட்டை எளிதாக்குகிறது.

மொத்த தொகை கடன்கள் பொதுவாக நிலையான விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு பெரிய வணிக விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளித்தல், ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவது அல்லது கடனை மறுநிதியளிப்பது போன்ற ஒரு முறை வணிக கொள்முதல் மற்றும் நீண்ட கால நிதி தேவைகளுக்கு இந்த வகை கடன் சிறந்தது.

»

ஒரு மாறி-வீதக் கடன் ஒரு நிலையான வீதக் கடனைக் காட்டிலும் குறைந்த ஆரம்ப வீதத்தைக் கொண்டிருக்கக்கூடும், ஆனால் அந்த விகிதம் உயரலாம் அல்லது வீழ்ச்சியடையக்கூடும், ஏனெனில் இது சந்தையில் ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருக்கும் ஒரு அடிப்படைக் குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் பொருள் உங்கள் கொடுப்பனவுகள் மாறுபடலாம், இது பட்ஜெட்டை கடினமாக்கும்.

ஒரு வணிக வரி கடன் மாறி வட்டி விகிதத்துடன் வரக்கூடும். கிரெடிட் கார்டைப் போலவே நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கி தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்த இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. இந்த வகையான கடன் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணம் தேவையில்லை, ஆனால் அவசரகால நிதிகளுக்காகவோ அல்லது குறுகிய கால பணி மூலதனமாகவோ பணத்தை எளிதாக அணுக வேண்டும்.

கடன் கட்டணம் எவ்வளவு?

வணிக கடன் கட்டணம் பெரும்பாலும் தவிர்க்க முடியாதது மற்றும் கடன் வாங்குவதை அதிக விலைக்குக் கொண்டுவரும். சிறு வணிக கடன் வழங்குநர்கள் முன்பணக் கட்டணங்களுக்கு மாறுபட்ட தொகையை வசூலிக்கிறார்கள் - கடன் தொகையின் 0% முதல் 10% வரை - உங்கள் கடனின் அளவு, திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் நீளம், உங்கள் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வணிகக் கடன் வகை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து.

நீங்கள் ஒரு சிறு வணிக கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​உங்கள் கடன் வழங்குபவர் ஒவ்வொரு கட்டணத்தையும் உள்ளடக்கியது குறித்து வெளிப்படையாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் உங்களுக்கு புரியாத எதையும் விளக்க வேண்டும்.

சிறு வணிக கடனுடன் சேர்க்கப்படக்கூடிய சில பொதுவான கட்டணங்கள் இங்கே:

• தோற்றம் கட்டணம். புதிய கடனைச் செயலாக்குவதற்கு முன்பண கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

• எழுத்துறுதி கட்டணம். நிதி அறிக்கைகள், தனிப்பட்ட வங்கி அறிக்கைகள், கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் வரி வருமானம் உள்ளிட்ட நீங்கள் வழங்கிய ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்து சரிபார்க்கும் அண்டர்ரைட்டர்களால் சேகரிக்கப்பட்ட கட்டணம்.

• இறுதி செலவுகள். கடன்-பேக்கேஜிங் கட்டணம், வணிக ரீதியான ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு அல்லது வணிக மதிப்பீடு போன்ற கடனுக்கு சேவை செய்வதோடு தொடர்புடைய கட்டணம்.

• SBA கடன் உத்தரவாத கட்டணம். எஸ்.பி.ஏ கடன்கள் பொதுவாக கடனின் அளவின் அடிப்படையில் 0.25% முதல் 3.75% வரை உத்தரவாதக் கட்டணத்துடன் வருகின்றன. இருப்பினும், இந்த கட்டணங்கள் தற்காலிகமாக சமீபத்திய கொரோனா வைரஸ் நிவாரண தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக தள்ளுபடி செய்யப்படுகின்றன.

வணிக கடன் விகிதங்களை ஒப்பிடுவது எப்படி

வணிக கடன் விகிதங்களை ஒப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழி ஆண்டு சதவீத வீதமாகும். இது வட்டி வீதத்தை மட்டுமல்ல, மேலே குறிப்பிட்டுள்ள தொடர்புடைய கடன் கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கியது.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் சிறந்த கடன் இருப்பதாகவும், ஐந்தாண்டு கால மற்றும் 15% ஏபிஆர் கொண்ட business 50,000 வணிக கடனுக்காக ஒப்புதல் பெறலாம் என்றும் சொல்லலாம். இந்த கடனில், நீங்கள் மாதந்தோறும் 1 1,190 செலுத்துவீர்கள், மொத்தம், 3 21,370 வட்டிக்கு செலுத்துவீர்கள்.

நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்து குறைந்த விகிதத்தில் கடனைக் கண்டால் என்ன செய்வது? 10% ஏபிஆர் மூலம், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 128 டாலர் குறைந்து, மொத்த வட்டி செலவில், 6 7,629 ஐ சேமிப்பீர்கள் என்று நெர்ட்வாலெட்டின் வணிக கடன் கால்குலேட்டர் தெரிவித்துள்ளது.

தற்போதைய வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள் என்ன?