ஓய்வூதியத்தின் போது வாங்குவதற்கு தலைகீழ் அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது

உள்ளடக்கம்

• தலைகீழ் அடமானத்தின் வரையறை (HECM)
• ஒரு வீட்டை வாங்க தலைகீழ் அடமானத்தைப் பயன்படுத்துதல்
• கடன் வாங்குபவரின் தகுதிகள்
• சொத்து கட்டுப்பாடுகள்
• கீழே கட்டணம் தேவை
• திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்
• வாங்குவதற்கான தலைகீழ் அடமானத்தின் நன்மைகள்
• வாங்குவதற்கான தலைகீழ் அடமானத்தின் தீமைகள்

வீட்டு ஈக்விட்டி என்பது ஒரு அடமானம் செலுத்த வேண்டியவனுக்கும் வீட்டின் நியாயமான சந்தை மதிப்புக்கும் உள்ள வித்தியாசம். இது ஓய்வூதிய வாய்ப்புகள் அல்லது வாழ்க்கை முறையை மேம்படுத்தக்கூடிய ஒரு சாத்தியமான சொத்து, மேலும் பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் வீடுகளில் குறிப்பிடத்தக்க பங்குகளைக் கொண்டுள்ளனர். ஒரு தலைகீழ் அடமானம் பணத்திற்கான அந்த ஈக்விட்டியைத் தட்டலாம், மேலும் வாங்குவதற்கான தலைகீழ் அடமானம் ஒரு வீட்டை வாங்கவும் பயன்படுத்தலாம்.

இந்த விருப்பம் வாங்குவதற்கான வீட்டு பங்கு மாற்று அடமானம் (HECM) என அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு தலைகீழ் அடமானம் ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் குடும்ப வீட்டில் தங்க விரும்பாதவர்களுக்கு பயனளிக்கும். அவர்கள் வீட்டுவசதி செலவினங்களைக் குறைப்பதற்கும், இந்த வாழ்க்கையின் பருவத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான வீட்டைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் அல்லது ஓய்வுபெறும் நட்பு இடத்திற்கு மாற்றுவதற்கும் செலவு குறைந்த வழியை அவர்கள் தேடுகிறார்கள்.

தலைகீழ் அடமானத்தின் வரையறை (HECM)

மூத்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் முதன்மை குடியிருப்புகளில் உள்ள பங்குகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்க ஒரு ஹெச்இசிஎம் அனுமதிக்கிறது. அவர்கள் தகுதி பெறுவதற்கு குறைந்தபட்சம் 62 ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும், மேலும் சொத்து விற்கப்படும் வரை அல்லது கடன் வாங்கியவர் இறக்கும் வரை அல்லது வீட்டை விட்டு வெளியேறும் வரை அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை.

நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை கடன் வாங்குபவரின் மற்றும் மனைவியின் வயது, தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள், மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் வீட்டின் மதிப்பு மற்றும் ஆரம்ப அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம் (IMIP) - ஒரு முறை கடன் நிறைவு கட்டணம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

வீட்டு உரிமையாளருக்கான கொடுப்பனவுகள் மொத்த தொகை அல்லது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் இருக்கலாம். அவர்கள் அடிப்படையில் தங்கள் வீடுகளில் உள்ள பங்குகளை ரொக்கமாக சேகரிக்கின்றனர். ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தைப் போலன்றி, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் எதுவும் தேவையில்லை, ஆனால் வட்டி குவிந்து, கடன் வாங்கிய அசல் தொகையுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும். வீடு விற்கப்படும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிடுகிறார், அல்லது 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் வெளியேறும்போது அடமானம் வருகிறது.

தலைகீழ் அடமானங்கள் FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மூலமாக மட்டுமே கிடைக்கும்.

ஒரு வீட்டை வாங்க தலைகீழ் அடமானத்தைப் பயன்படுத்துதல்

தலைகீழ் அடமானங்கள் பொதுவாக ஓய்வுபெற்றவர்கள் வயதாகும்போது தங்கள் வீடுகளில் தங்குவதற்கும் அவர்களின் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்கும் மூலோபாய ரீதியாக உதவுகின்றன. வாங்குவதற்கான ஹெச்இசிஎம் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு நிலையான-வீதமான, மொத்த தொகைக் கடனை வழங்குகிறது, இது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. தலைகீழ் அடமானம் ஒரு பாரம்பரிய கடனைப் போலவே சொத்துக்கும் எதிராக ஒரு உரிமையை உருவாக்குகிறது.

கடன் திட்டத்தை யு.எஸ். வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறை, மத்திய வீட்டுவசதி நிர்வாகம் (HUD-FHA) நிதியுதவி செய்கிறது.

கடன் வாங்குபவரின் தகுதிகள்

வாங்குவதற்கு ஒரு HECM க்கு தகுதி பெறுவதற்கு கடன் வாங்கியவர்கள் சில தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். வயது விதிகளுக்கு கூடுதலாக, இந்த நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

• வாங்கிய வீடு மூடப்பட்ட 60 நாட்களுக்குள் உங்கள் முதன்மை இல்லமாக மாற வேண்டும்.
• சொத்து வரி, காப்பீடு, HOA நிலுவைத் தொகை அல்லது வேறு ஏதேனும் சொத்து பராமரிப்பு செலவுகளை நீங்கள் தொடர்ந்து செலுத்த முடியும்.
• HUD ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு ஆலோசனை அமர்வில் நீங்கள் கலந்து கொள்ள வேண்டும்.
• உங்களிடம் கூட்டாட்சி கடன் கடமைகள் எதுவும் இருக்கக்கூடாது.

சொத்து கட்டுப்பாடுகள்

வாங்கக்கூடிய சொத்துக்களுக்கும் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. வீடு ஒரு குடும்பமாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் முதன்மை இல்லமாக ஒரு யூனிட்டை நீங்கள் ஆக்கிரமிக்கும் வரை இரண்டு முதல் நான்கு அலகுகள் வசிப்பதும் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது. FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட தயாரிக்கப்பட்ட வீடுகளின் வீடுகள் மற்றும் கான்டோக்கள் தகுதி பெறுகின்றன.

கீழே கட்டணம் தேவை

ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்துவதை விட குறிப்பிடத்தக்க அளவு குறைவான கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. உங்கள் சொந்த பணம் மற்றும் சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்தி வீட்டின் பாதி விலையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் - பொதுவாக எங்காவது 45% முதல் 62% வரை.

இறுதி செலவுகளும் இருக்கும், மேலும் அவை மற்ற வகை அடமானங்களுடன் தொடர்புடையதை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

இருப்பினும், பணம் செலுத்துதல் நண்பர்கள் அல்லது குடும்பத்தினரிடமிருந்து பரிசு வடிவத்தில் வரலாம். நீங்கள் ஒரு ஹெச்இசிஎம் மூலம் வாங்கும் வீடு உங்கள் முதன்மை வசிப்பிடமாக இருக்கும் வரை, நீங்கள் இருக்கும் சொத்தை சொந்தமாக வைத்திருக்க வேண்டியதில்லை அல்லது தகுதிபெற உங்கள் இருக்கும் வீட்டை விற்க வேண்டியதில்லை.

திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்

அடமானத்தை நீங்கள் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள் என்பது உங்களுடையது. நீங்கள் விரும்பினால், நீங்கள் விரும்பும் அளவுக்கு அல்லது குறைவாக நீங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்யலாம், அல்லது நீங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய முடியாது, மேலும் ஒரு பாரம்பரிய தலைகீழ் அடமானம் போலவே கடனும் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் - மீதமுள்ள நேரத்தில் உங்கள் தொகை வரும் மரணம், நீங்கள் வீட்டை விட்டு வெளியேறும்போது அல்லது அடமான விதிமுறைகளை பின்பற்றத் தவறினால்.

வாங்குவதற்கான தலைகீழ் அடமானத்தின் நன்மைகள்

வழக்கமான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் செய்ய ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை வடிகட்டாமல் ஒரு வீட்டை வாங்குவது சாத்தியம், ஏனெனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் எதுவும் தேவையில்லை. இது ஓய்வு பெற்றவர்கள் அல்லது ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு முந்தைய ஓய்வூதிய இருப்பிடத்தில் இருக்கும் வீடுகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது அல்லது அவர்களின் முழு ஓய்வூதிய கூடு முட்டையின் வாங்கும் சக்தியை இழக்காமல் அவர்களின் மாறும் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் இந்த கடன்களை ஒரு ஆதாரமற்ற அம்சத்துடன் வழங்குகிறது, எனவே நீங்கள் அல்லது உங்கள் வாரிசுகள் எச்.இ.சி.எம் வரும்போது வீட்டின் மதிப்பை விட ஒருபோதும் கடன்பட்டிருக்க மாட்டார்கள்.

வாங்குவதற்கான தலைகீழ் அடமானத்தின் தீமைகள்

தலைகீழ் அடமானத்தின் மிகப்பெரிய குறைபாடுகளில் ஒன்று பாக்கெட் செலவுகள் ஆகும். பணப்புழக்க அக்கறை கொண்ட ஓய்வு பெற்றவர்கள் இறுதியில் சொத்து வரி, காப்பீடு மற்றும் பிற செலவுகளை பராமரிப்பது கடினம் என்பதைக் காணலாம்.

மற்றொரு சாத்தியமான ஆபத்து என்னவென்றால், சம்பாதிக்கும் வட்டி இறுதியில் உங்கள் ஈக்விட்டியில் சாப்பிடும். நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழ்ந்து, சொத்தில் தங்கியிருந்தால், உங்கள் பங்கு வெகுவாகக் குறைக்கப்படும் அல்லது மறைந்து போகும் வாய்ப்பு அதிகம்.

HECM திட்டத்திற்கு தகுதி பெற அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஆலோசகரை சந்திப்பதன் ஒரு நோக்கம் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமையை மதிப்பீடு செய்வதாகும்.

மற்றொரு பயம் என்னவென்றால், உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் குடும்பத்தால் வீட்டைக் கைப்பற்ற முடியாது. அவர்கள் சொத்தை மறுநிதியளிக்க வேண்டும் அல்லது தலைகீழ் அடமானத்தை வைத்திருக்க விரும்பினால் அதை செலுத்த வேண்டும்.