கல்லூரி திட்டமிடல் துறையில் தொழில்முறை பதவிகளுக்கு வழிகாட்டி

உள்ளடக்கம்

• சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (சி.எஃப்.பி)
• சான்றளிக்கப்பட்ட கல்லூரி திட்டமிடல் நிபுணர் (சி.சி.பி.எஸ்)
• பங்கு தரகர் அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதி
• சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ)
• தொழில்முறை FAFSA தயாரிப்பாளர்
• உதவித்தொகை அல்லது நிதி உதவி நிபுணர்
• பிற பதவிகள்

பல்வேறு கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பற்றிய அறிவுள்ள பெற்றோருக்கு கூட, உங்கள் திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவது இன்னும் அதிகமாக உணர முடியும். நம்பகமான நிபுணரை பணியமர்த்துவது ஏற்கனவே பிஸியான வாழ்க்கையை நிர்வகிக்கும் பெற்றோரிடமிருந்து நிறைய அழுத்தங்களை எடுக்கலாம்.

ஆனால் ஒரு தொழில்முறை நிபுணரைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு சமமான அச்சுறுத்தலான மற்றும் குழப்பமான பணியாக உணர முடியும். வல்லுநர்கள் எனக் கூறும் நபர்கள் நிறைய பேர் உள்ளனர், அவர்களில் பலர் தங்கள் பெயர்களுக்குப் பிறகு அதிகாரப்பூர்வ ஒலி எழுப்பும் பெயர்களைக் கொண்டுள்ளனர். விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட செயல்திறன் இல்லாத தொழில் வல்லுநர்களால் பெற்றோர்கள் நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை மோசடி செய்வது பற்றி நிறைய திகில் கதைகள் உள்ளன.

நீங்கள் உதவிக்காக ஷாப்பிங் செய்கிறீர்களானால், நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் சில நம்பகமான பெயர்களில் ஒரு ப்ரைமர் இங்கே.

சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (சி.எஃப்.பி)

சி.எஃப்.பி பதவி என்பது நிதி திட்டமிடல் துறையில் மிகவும் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட பதவி, மற்றும் நல்ல காரணத்திற்காக. சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவராக ஆக, ஒரு நபர் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்க வேண்டும், 18-24 மாத படிப்பை முடிக்க வேண்டும், மேலும் கடுமையான உரிமத் தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும்.

கூடுதலாக, சி.எஃப்.பி தரநிலை வாரியம் உரிமதாரர்கள் குறித்த புகார்களுக்கு தீவிரமாக பதிலளிக்கிறது. ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தொழில்முறை தரங்களுக்குக் கீழே செயல்படுவதாகக் கண்டறியப்பட்டவர்களின் உரிமங்களை வாரியம் ரத்து செய்வது அசாதாரணமானது அல்ல.

இருப்பினும், ஒரு சி.எஃப்.பி நிதி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டு செயல்பாட்டில் விரிவான பயிற்சியைக் கொண்டிருந்தாலும், அவர்கள் கல்லூரித் திட்டத்தில் முழுமையான பயிற்சியைப் பெறுவதில்லை. எனவே கல்லூரி திட்டமிடல் நிபுணருக்கு CFP பதவியை குறைந்தபட்ச தரமாக கருதுவது சிறந்தது. வெறுமனே, நீங்கள் ஒரு சி.எஃப்.பியை பணியமர்த்த தேர்வுசெய்தால், அவருக்கு கூடுதல் சான்றுகள் அல்லது கல்லூரித் திட்டத்துடன் பணிபுரியும் விரிவான அனுபவம் இருக்கும்.

சி.எஃப்.பி பதவிக்கு மிகவும் சமமானதாகக் கருதக்கூடிய குறைவான அறியப்பட்ட பெயர்கள் பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி) மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி நிபுணர் (பி.எஃப்.எஸ்) பதவிகள்.

சி.எஃப்.பியைத் தேட ஆரம்பிக்க ஒரு சிறந்த இடம் சி.எஃப்.பி போர்டுகள் ஆஃப் ஸ்டாண்டர்ட்ஸ் கோப்பகத்தில் அல்லது உங்கள் உள்ளூர் நிதி திட்டமிடல் சங்கத்தைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம்.

சான்றளிக்கப்பட்ட கல்லூரி திட்டமிடல் நிபுணர் (சி.சி.பி.எஸ்)

தலைப்பு மிகவும் சுவாரஸ்யமாகவும் பயனுள்ளதாகவும் இருந்தாலும், இந்த நபர்களின் உண்மையான பின்னணி மற்றும் பயிற்சி பரவலாக மாறுபடும். NICCP இன் வலைத்தளத்தின்படி உரிமம் பெற, ஒரு ஆலோசகர் "எந்தவொரு நிதி உரிமத்தையும்" வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய பல “நிதி உரிமங்களுக்கு” ​​கல்லூரி பட்டம் கூட தேவையில்லை என்பதால், இன்னும் விரிவான பயிற்சி மற்றும் நற்சான்றிதழ்கள் இருந்தால் மட்டுமே இந்த பெயருடன் ஒரு ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது நல்லது. அவர்கள் இந்த பதவியை வைத்திருந்தால், உரிமம் பெற்ற பங்கு தரகர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர் இல்லையென்றால், அவர்கள் சட்டப்பூர்வமாக உங்களுக்கு முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்கக்கூடாது.

சி.சி.பி.எஸ் நற்சான்றிதழ் கொண்ட ஒரு நிபுணரை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க விரும்பினால், தேசிய சான்றளிக்கப்பட்ட கல்லூரி திட்டமிடுபவர்களுக்கான வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடலாம்.

பங்கு தரகர் அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதி

ஒரு பதிவு செய்யப்பட்ட பிரதிநிதி, பொதுவாக "பங்கு தரகர்" என்று அழைக்கப்படுபவர், மெரில் லிஞ்ச் போன்ற வோல் ஸ்ட்ரீட் தரகு நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் ஒரு முதலீட்டு நிபுணர். ஒரு பங்கு தரகராக மாறுவதற்கு தொடர் 7 எனப்படும் மிகவும் கடினமான தேர்வில் தேர்ச்சி தேவைப்படுகிறது, இது முதன்மையாக முதலீட்டுக் கொள்கைகளை உள்ளடக்கியது.

பங்கு தரகர்கள் தங்கள் திறனிலும் கவனத்திலும் பரவலாக வேறுபடுகிறார்கள் மற்றும் நிதித் திட்டத்தில் சிறிதும் பயிற்சியும் இல்லை. இதன் பொருள் என்னவென்றால், கல்லூரிக்குத் திட்டமிடவும் சேமிக்கவும் உங்களுக்கு உதவுவதில் பங்குதாரர்கள் இருக்கிறார்கள், அதே போல் மிகக் குறைந்த அனுபவமுள்ளவர்களும் இருக்கிறார்கள்.

பெரும்பான்மையான பங்கு தரகர்கள் கமிஷனில் பணிபுரிவதால், உங்கள் தேவைகளுக்கும் அவர்களின் வருமானத்திற்கும் இடையில் இயல்பான வட்டி மோதல் உள்ளது. பெரும்பாலும், ஒரு பங்கு தரகர் நீங்கள் அவர்களுடன் முதலீடு செய்தால் மட்டுமே பணம் சம்பாதிப்பார், இது பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசனைகளை வழங்குவதற்கான அவர்களின் திறனைக் குருடாக்குகிறது. மேலும், பல பங்கு தரகர்களின் முதலீட்டு பரிந்துரைகள் மற்ற முதலீட்டு நிறுவனங்களுடனான தங்கள் நிறுவனங்களின் உறவுகளால் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பெரிய வோல் ஸ்ட்ரீட் நிறுவனம் பிரிவு 529 திட்டங்களை வழங்கும் நிறுவனங்களின் ஒரு பகுதியுடன் மட்டுமே ஒப்பந்தங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். எனவே, ஒரு பங்கு தரகரின் பரிந்துரை உங்களுக்கு சிறந்ததை விட அவர்கள் தங்கள் நிறுவனத்தின் மூலம் உங்களுக்கு என்ன வழங்க முடியும் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

பொதுவாக, ஒரு பங்கு தரகரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான சிறந்த வழி, நீங்கள் நம்பும் பிற நண்பர்கள் அல்லது நிபுணர்களைக் கேட்பது. நீங்கள் அதை ஒரு சில சாத்தியமான வேட்பாளர்களாகக் குறைத்தவுடன், நீங்கள் தேசிய பத்திர விற்பனையாளர்கள் சங்கத்தின் சுருக்கமான பின்னணி சோதனை செய்யலாம்.

சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ)

பெரும்பாலான சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்கள் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்கவில்லை என்றாலும், உங்கள் கல்லூரி தொடர்பான வரி சலுகைகளை அதிகரிப்பதில் அவை விலைமதிப்பற்றவை. ஹோப் ஸ்காலர்ஷிப் மற்றும் வாழ்நாள் கற்றல் கடன் போன்ற பல விஷயங்களும், பிரிவு 529 மற்றும் கல்வி ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல்களும் சிக்கலான வரி விதிகளைக் கொண்டுள்ளன.

உங்கள் கல்லூரி முதலீடுகளை நிர்வகிக்க உதவுவதற்கு நீங்கள் ஏற்கனவே நம்பகமான சி.எஃப்.பி அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதியைப் பயன்படுத்தினாலும், இந்த நபர்கள் உங்களுக்கு வரி ஆலோசனை வழங்குவதை சட்டத்தால் தடைசெய்கிறார்கள். இந்த மற்ற நிபுணர்களுடன் இணைந்து ஒரு CPA ஐப் பயன்படுத்துவது உங்கள் வரி விலக்குகளையும் வரவுகளையும் அதிகரிக்கச் செய்வதை உறுதிப்படுத்த உதவும்.

பதிவுசெய்யப்பட்ட முகவர் (ஈ.ஏ.) பதவி என்பது வரி தயாரிக்கும் உலகில் குறைவாக அறியப்பட்ட, ஆனால் அதற்கு சமமான பதவி.

தொழில்முறை FAFSA தயாரிப்பாளர்

மக்கள் தங்கள் FAFSA படிவத்தை பூர்த்தி செய்ய உதவுவதற்காக பணம் பெறுவதற்கு யாரோ ஒரு பதவி தேவையில்லை. கிட்டத்தட்ட எவரும் தங்களை ஒரு “தொழில்முறை FAFSA தயாரிப்பாளர்” என்று நீட்டிக்க முடியும், இது கொஞ்சம் பயமாக இருக்கிறது.

FAFSA படிவத்தை நிரப்ப உங்களுக்கு உதவி தேவை என்று நீங்கள் உண்மையிலேயே உணர்ந்தால் (நீங்கள் ஆன்லைனில் படிவத்தை பூர்த்தி செய்யும் போது அறிவுறுத்தல்கள் மிகவும் தெளிவாக இருக்கும்), உங்கள் வரி தயாரிப்பாளர் அல்லது நிதி திட்டமிடுபவரிடம் உதவி கேட்கவும்.

உதவித்தொகை அல்லது நிதி உதவி நிபுணர்

மீண்டும், உங்களை ஒரு நிபுணர் என்று அழைக்க எந்த பதவியும் தேவையில்லாத பகுதிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். இயற்கையாகவே, மிகப்பெரிய உதவித்தொகை மற்றும் தாகமாக நிதி உதவிப் பொதிகளின் வாக்குறுதிகளின் அடிப்படையில் நிறைய மோசடிகள் உள்ளன.

கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில உதவித் திட்டங்களில் பங்கேற்க உங்களுக்கு உதவ ஒரு கட்டண நிபுணர் தேவையில்லை. உண்மையில், நீங்கள் விரும்பும் கல்லூரியில் உள்ள நிதி உதவி அலுவலகம் அந்த சரியான பணிகளைச் செய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது.

புலமைப்பரிசில் உலகத்தை தங்கள் கையின் பின்புறம் அறிந்த தொழில் வல்லுநர்கள் அங்கு இல்லை என்று இது கூறவில்லை. இந்த நிபுணர்களில் ஒருவரை நீங்கள் உண்மையிலேயே கண்டுபிடிக்க முடிந்தால், மேலும் தெளிவற்ற புலமைப்பரிசில்களுக்கு தகுதிபெறக்கூடிய ஒரு மாணவர் உங்களிடம் இருந்தால், இது உங்கள் மூலையில் இருப்பதற்கு ஒரு சிறந்த நபராக இருக்கலாம்.

இந்த நிபுணர்களில் ஒருவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​சிறந்த முறை ஏற்கனவே அவற்றைப் பயன்படுத்திய ஒருவரிடமிருந்து ஒரு திடமான பரிந்துரையாக இருக்கும். உங்கள் நம்பிக்கைக்கு தகுதியான யாருடனும் அவர்கள் பணியாற்றியிருக்கிறார்களா என்று மற்ற பெற்றோர்களிடமும் நிதி நிபுணர்களிடமும் கேளுங்கள்.

பிற பதவிகள்

புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக பெரும்பாலும் தவறாக சித்தரிக்கப்படும் குறைந்த அங்கீகாரம் பெற்ற பெயர்கள் முதலீட்டு மற்றும் திட்டமிடல் துறையில் உள்ளன. இந்த பெயர்கள் எதுவும் மோசமானவை அல்ல என்றாலும், அவை கல்லூரி திட்டமிடல் நிபுணருக்கான “போனஸ்” பெயர்களாக கருதப்பட வேண்டும். இந்த பெயர்களில் MBA, CLU, CIMA, CFA மற்றும் எந்த வகையான காப்பீட்டு உரிமமும் அடங்கும்.

கூடுதலாக, பெரிய முதலீட்டு நிறுவனங்களால் உருவாக்கப்பட்ட மற்றும் அவர்களின் ஊழியர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படும் பதவிகளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். “பிரிவு 529 திட்ட வல்லுநர்” என்ற பெயர்கள் ஒரு நபருக்கு ஒரு நாள் முழுவதும் வகுப்பை முடிக்க மட்டுமே தேவைப்பட்டிருக்கலாம், மேலும் இது ஒரு உண்மையான நற்சான்றிதழைப் போன்ற ஒரு சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமாகும்.