வட கரோலினாவின் 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்டத்தின் வரி நன்மைகள்

உள்ளடக்கம்

• திட்டத்தில் முதலீடு
• கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்
• 529 திட்டம் Vs. பிற சேமிப்புக் கணக்குகள்
• பரிசு வரி விலக்கு
• தகுதியற்ற திரும்பப் பெறுதல்

பெக்கி ஜேம்ஸ் ஒரு சிபிஏ ஆவார், தற்போது ஒரு தனியார் பல்கலைக்கழகத்தில் பணிபுரியும் கார்ப்பரேட் கணக்கியல் மற்றும் நிதி ஆகியவற்றில் 8 ஆண்டுகள் அனுபவம் பெற்றவர், மற்றும் அவரது கணக்கியல் வாழ்க்கைக்கு முன்பு, அவர் 18 ஆண்டுகள் செய்தித்தாள் விளம்பரத்தில் செலவிட்டார். அவர் ஒரு ஃப்ரீலான்ஸ் எழுத்தாளர் மற்றும் வணிக ஆலோசகர் ஆவார். கட்டுரை ஆகஸ்ட் 10, 2020 அன்று மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டது

நீங்கள் ஒரு குழந்தையையோ அல்லது மற்றொரு அன்பானவரையோ கல்லூரி மூலம் படிக்க திட்டமிட்டு, நீங்கள் வட கரோலினாவில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால், மாநிலத்தின் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டத்தைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கணக்கில் முதலீடுகள் கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வருமான வரிகளிலிருந்து இலவசமாக வளர்கின்றன, மேலும் தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் அனைத்து திரும்பப் பெறுதல்களும் கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வருமான வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், திட்டத்திற்கான பங்களிப்புகள் உங்கள் வருமானத்திலிருந்து மாநில வரி நோக்கங்களுக்காக விலக்கப்படவில்லை.

இந்த திட்டத்தின் மூலம், குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் நண்பர்கள் கூட குழந்தையின் கல்லூரி நிதிக்கு பங்களிக்க முடியும். ஜனவரி 1, 2018 முதல், ஒரு தொடக்க அல்லது உயர்நிலைப் பள்ளியில் 529 கணக்குகளையும் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம். கல்வித் திட்டம் மற்றும் கட்டணம், அறை மற்றும் பலகை (சில வரம்புகளுடன்), புத்தகங்கள், பொருட்கள் மற்றும் சேர்க்கை அல்லது வருகைக்குத் தேவையான எந்தவொரு உபகரணங்களுக்கும் கல்லூரித் திட்டப் பணம் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். ஒரு பயனாளிக்கு சேமிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை, 000 400,000 ஆகும்.

யு.எஸ். குடியிருப்பாளர்கள் தாங்கள் வாழாத ஒரு மாநிலத்திற்கான 529 திட்டங்களில் பங்கேற்கலாம், ஆனால் அவ்வாறு செய்வதன் மூலம் அவர்கள் மாநில வரி சலுகைகளை இழக்க நேரிடும்.

திட்டத்தில் முதலீடு

NC 529 திட்டமும், இதுபோன்ற பிற மாநிலத் திட்டங்களைப் போலவே, உள்நாட்டு வருவாய் சேவை குறியீட்டின் எண்ணிக்கையிலான பிரிவின் பெயரிடப்பட்டது, அவை மாநிலங்களை உருவாக்க அங்கீகாரம் அளித்தன. வட கரோலினா திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்களுக்கு மூன்று முதலீட்டு தேர்வுகள் உள்ளன:

• மாநில ஊழியர்களின் கடன் சங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட கூட்டாட்சி காப்பீட்டு வைப்பு கணக்கு
• வான்கார்ட் வயது அடிப்படையிலான முதலீட்டு விருப்பங்கள்
• வான்கார்ட் தனிப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள்

வைப்பு கணக்கில் பங்களிப்பு மற்றும் வட்டி கடன் சங்கத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது மற்றும் தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகத்தால் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

பிந்தைய இரண்டு தேர்வுகள் வான்கார்ட் குரூப் இன்க் நிர்வகிக்கும் குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் பிற நிதிகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. முதலீட்டாளர்களின் விருப்பமான ஆபத்து அளவை அடிப்படையாகக் கொண்ட முதலீட்டுத் தேர்வுகளில் மூன்று வயது அடிப்படையிலான விருப்பங்களும் உள்ளன: ஆக்கிரமிப்பு, மிதமான அல்லது பழமைவாத. ஒரு குழந்தை வயதில், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள், பத்திர நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால இருப்புக்கள் ஆகியவற்றின் முதலீடுகளின் இருப்பு தானாகவே பயனாளியின் பிறந்த நாளிலோ அல்லது அருகிலோ மாற்றப்படும். பொதுவாக, பயனாளி இளையவர், முதலீட்டு கலவையில் பங்குகளின் அதிக சதவீதம், மற்றும் ஆபத்து நிலை குறைவாக, பங்குகளின் சதவீதம் குறைவாக இருக்கும். மூன்று வயது அடிப்படையிலான விருப்பங்களும் பத்திரங்கள் அல்லது குறுகிய கால இருப்புக்களில் முதலீடு செய்யப்பட்ட பெரும்பாலான அல்லது எல்லா பணங்களுடனும் முடிவடையும்.

தனிப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் பயனாளியின் வயதுக்கு ஏற்ப மறுசீரமைக்கப்படுவதில்லை. தேர்வு செய்ய இலாகாக்களின் ஒன்பது தேர்வுகள் உள்ளன, அவற்றில் ஐந்து பல நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது. ஐந்து மல்டி-ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் ஆபத்து அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன: ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சியிலிருந்து வருமானத்தை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துதல். நான்கு ஒற்றை-நிதி இலாகாக்கள் ஒரு பங்கு அல்லது பத்திர குறியீட்டின் வருவாயுடன் பொருந்த அல்லது வட்டி குவிக்க முயல்கின்றன.

கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்

வைப்பு கணக்கு முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் 0.25% வருடாந்திர நிர்வாக கட்டணத்திற்கு உட்பட்டது. வான்கார்ட் விருப்பங்கள் வருடாந்திர நிர்வாக கட்டணம் மற்றும் முதலீட்டு செலவுகளுக்கு உட்பட்டவை, மொத்தம் 0.31% -0.39% முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையில். வருமானம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை, மேலும் வான்கார்ட் திட்டங்களில் செய்யப்படும் முதலீடுகள் பணத்தை இழக்கக்கூடும்.

529 திட்டம் Vs. பிற சேமிப்புக் கணக்குகள்

கவர்டெல் கல்வி சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது சிறார்களுக்கு சீரான இடமாற்றம் அல்லது சிறார்களின் காவலர் கணக்கில் சீரான பரிசு போன்ற கல்லூரி செலவினங்களுக்காக மற்றொரு வகை கணக்கில் முதலீடு செய்வது அதிக நன்மை பயக்குமா என்று வட கரோலினா குடியிருப்பாளர்கள் விசாரிக்க வேண்டும். எந்தத் திட்டம் உங்களுக்கு மிகப் பெரிய நன்மையைத் தரக்கூடும் என்பது குறித்து நிதி ஆலோசகர் அல்லது இதே போன்ற நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

பரிசு வரி விலக்கு

வட கரோலினா குடியிருப்பாளர்கள் ஒரு வருடத்தில் 75,000 டாலர் (திருமணமான தம்பதியினருக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்ய 150,000 டாலர்) ஒரு பயனாளிக்கு கூட்டாட்சி பரிசு வரி செலுத்தாமல் பங்களிக்க முடியும். இருப்பினும், நன்கொடையாளர் அல்லது நன்கொடையாளர்கள் அந்த பயனாளிக்கு ஐந்து வருடங்களுக்கு கூடுதல் பரிசுகளை வழங்க முடியாது. மாற்றாக, ஒரு நன்கொடையாளர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஆண்டுக்கு $ 15,000 விட்டுக்கொடுக்க முடியும் - திருமணமான தம்பதியினர் பரிசு வரி செலுத்தாமல் 30,000 டாலர் வரை பங்களிக்க முடியும்.

தகுதியற்ற திரும்பப் பெறுதல்

தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளைத் தவிர வேறு எதற்கும் பயன்படுத்தப்படும் எந்தவொரு திட்டமும் திரும்பப் பெறுவது கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வருமான வரிகளுக்கும் 10% கூட்டாட்சி வரி அபராதத்திற்கும் உட்பட்டது.

இருப்பு வரி, முதலீடு அல்லது நிதி சேவைகள் மற்றும் ஆலோசனைகளை வழங்காது. எந்தவொரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்கள், இடர் சகிப்புத்தன்மை அல்லது நிதி சூழ்நிலைகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் தகவல் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் பொருந்தாது. கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளைக் குறிக்கவில்லை. முதலீட்டில் அசல் இழப்பு உள்ளிட்ட ஆபத்து அடங்கும்.