ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ எப்படி, எங்கே திறக்க வேண்டும்

உள்ளடக்கம்

• 1. உங்களுக்கு எவ்வளவு உதவி வேண்டும் என்று முடிவு செய்யுங்கள்
• கட்டணம்
• கட்டணம்
• கட்டணம்
• கணக்கு குறைந்தபட்சம்
• கணக்கு குறைந்தபட்சம்
• கணக்கு குறைந்தபட்சம்
• பதவி உயர்வு
• பதவி உயர்வு
• பதவி உயர்வு
• 2. உங்கள் ஐஆர்ஏ எங்கு திறக்க வேண்டும் என்பதைத் தேர்வுசெய்க
• கைகூடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு…
• கைகூடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு…
• 3. ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்
• 4. உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும்
• நீங்கள் 401 (கி) க்கு மேல் உருண்டு கொண்டிருக்கிறீர்களா?
• உங்கள் வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்திடமிருந்து நிதியளிக்கிறீர்களா?
• உங்கள் முதலீடுகளை எவ்வாறு தேர்வு செய்ய வேண்டும்?
• ஐஆர்ஏவை எவ்வாறு திறப்பது என்பது பற்றி மேலும் கேள்விகள் உள்ளதா? எங்களிடம் பதில்கள் உள்ளன

இங்கு இடம்பெற்றுள்ள பல அல்லது அனைத்து தயாரிப்புகளும் எங்களுக்கு ஈடுசெய்யும் எங்கள் கூட்டாளர்களிடமிருந்து வந்தவை. எந்தெந்த தயாரிப்புகளைப் பற்றி நாங்கள் எழுதுகிறோம், ஒரு பக்கத்தில் தயாரிப்பு எங்கு, எப்படி தோன்றும் என்பதை இது பாதிக்கலாம். இருப்பினும், இது எங்கள் மதிப்பீடுகளை பாதிக்காது. எங்கள் கருத்துக்கள் நம்முடையவை. எங்கள் கூட்டாளர்களின் பட்டியல் இங்கே மற்றும் நாங்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறோம் என்பது இங்கே உள்ளது. இந்த பக்கத்தில் வழங்கப்பட்ட முதலீட்டு தகவல்கள் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. NerdWallet ஆலோசனை அல்லது தரகு சேவைகளை வழங்கவில்லை, குறிப்பிட்ட பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்க அல்லது விற்க முதலீட்டாளர்களுக்கு பரிந்துரைக்கவோ அறிவுறுத்தவோ இல்லை.

ஐ.ஆர்.ஏக்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான முக்கியமான கருவிகள், மற்றும் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ திறப்பது எளிதானது. ஐஆர்ஏவை எவ்வாறு திறப்பது என்பது இங்கே.

ஐஆர்ஏ தொடங்க நான்கு அடிப்படை படிகள் உள்ளன:

1. உங்களுக்கு எவ்வளவு உதவி வேண்டும் என்று முடிவு செய்யுங்கள்: நீங்கள் எந்த வகையான முதலீட்டாளர் - கைகோர்த்து அல்லது கைகூப்பி?

2. உங்கள் ஐஆர்ஏவை எங்கு திறக்க வேண்டும் என்பதைத் தேர்வுசெய்க: உங்கள் விருப்பம் மேலே உள்ள உங்கள் முதலீட்டாளர் வகையுடன் சீரமைக்கப்பட வேண்டும்.

3. ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்: இதற்கு சில நிமிடங்கள் ஆகும்.

4. கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும் மற்றும்: நீங்கள் ஒரு தரகருடன் சென்றால், குறைந்த விலை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைத் தேடுங்கள். நீங்கள் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைத் தேர்வுசெய்தால், அவர்கள் உங்களுக்காக முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். (வங்கிகளும் ஐ.ஆர்.ஏ.க்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை உங்கள் பணத்தை வளர்ப்பதை விட பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதாகும். ஓய்வூதியம் போன்ற நீண்ட கால இலக்கிற்கு, ஒரு தரகர் அல்லது ரோபோ-ஆலோசகருடன் முதலீடு செய்வது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.)

இந்த ஒவ்வொரு படிகளிலும் கூடுதல் விவரங்களுக்கு படிக்கவும்.

1. உங்களுக்கு எவ்வளவு உதவி வேண்டும் என்று முடிவு செய்யுங்கள்

நீங்கள் எந்த வகையான முதலீட்டாளர் - கைகோர்த்து அல்லது கைகூப்பி? ஆன்லைன் தரகர் அல்லது ரோபோ-ஆலோசகருடன் நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ அமைக்க வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் பதில் உதவும்.

• உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுத்து நிர்வகிக்க விரும்பினால், உங்களுக்கு ஆன்லைன் தரகர் தேவை. இங்கே நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறந்து, காலப்போக்கில் முதலீடுகளை நீங்களே வாங்கி விற்கலாம். கீழே ஒரு தரகரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பது குறித்த சில உதவிக்குறிப்புகளை நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகிறோம்.

  
  

• உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க தானியங்கு வழியை நீங்கள் விரும்பினால், ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைக் கவனியுங்கள். ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் குறைந்த விலை நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுத்து உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை உங்கள் முதலீட்டு விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் காலவரிசைக்கு ஏற்ப வைத்திருப்பார் - ஒரு மனித நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதற்கான செலவின் ஒரு பகுதியே. ரோபோ-ஆலோசகரில் எதைத் தேடுவது என்பது பற்றி மேலும் படிக்கவும்.

2. உங்கள் ஐஆர்ஏ எங்கு திறக்க வேண்டும் என்பதைத் தேர்வுசெய்க

உங்கள் முதலீட்டு பாணியை நீங்கள் கண்டறிந்ததும், அடுத்த கட்டம் உங்கள் விருப்பத்திற்கு ஏற்ற ஒரு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பது. மணிநேர ஆராய்ச்சியின் அடிப்படையில் கீழே உள்ள சில சிறந்த தேர்வுகளை நாங்கள் முன்னிலைப்படுத்தியுள்ளோம். (அல்லது எங்கள் சிறந்த ஐஆர்ஏ வழங்குநர்களின் பட்டியலுக்கு நீங்கள் நேராக செல்லலாம்.)

கைகூடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு…

முதலீட்டு முடிவுகளில் வேதனைப்பவர்களுக்கு ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சிறந்தவர்கள். குறைந்த நிர்வாகக் கட்டணத்துடன் ஒன்றைத் தேடுங்கள் - பொதுவாக 0.40% அல்லது அதற்கும் குறைவாக - மற்றும் உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் சேவைகள். தானியங்கு மறுசீரமைப்பு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு பொதுவாக தரமானவை, ஆனால் மற்றவர்கள் - மனித நிதி ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல் போன்றவை - வழங்குநரால் மாறுபடும்.

கைகூடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு…

குறைந்த அல்லது கணக்கு கட்டணம் மற்றும் சிறிய கமிஷன்கள் இல்லாத ஒரு தரகரைத் தேடுங்கள்; பரிவர்த்தனை-கட்டணம் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் கமிஷன் இல்லாத பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகளின் பரவலான தேர்வை வழங்குகிறது; மற்றும் உறுதியான வாடிக்கையாளர் ஆதரவு மற்றும் கல்வி ஆதாரங்களை வழங்குகிறது, குறிப்பாக நீங்கள் ஒரு புதிய முதலீட்டாளராக இருந்தால்.

மேலும், கணக்கு குறைந்தபட்சம் மற்றும் எந்தவொரு முதலீட்டு குறைந்தபட்சத்திற்கும் கவனம் செலுத்துங்கள். சில பரஸ்பர நிதிகளுக்கு குறைந்தபட்சம் investment 1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முதலீடு தேவைப்படலாம். ப.ப.வ.நிதிகளை பங்கு மூலம் வாங்கலாம், அவற்றைப் பெறுவது குறைந்த செலவாகும், குறிப்பாக நீங்கள் கமிஷன் இல்லாத நிதியைத் தேர்வுசெய்தால்.

I சிறந்த ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கான எங்கள் சிறந்த தேர்வுகள் அனைத்தையும் பாருங்கள்

3. ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

உண்மையான படிகள் வழங்குநரால் சற்று மாறுபடும், ஆனால் ஒரு ஐஆர்ஏ திறப்பது மிகவும் எளிதானது. பொதுவாக, நீங்கள் வழங்குநரின் வலைத்தளத்திற்குச் செல்வீர்கள், நீங்கள் திறக்க விரும்பும் ஐஆர்ஏ வகையைத் தேர்வுசெய்க (ரோத் அல்லது பாரம்பரியமானது) மற்றும் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு எண், பிறந்த தேதி, தொடர்புத் தகவல் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு தகவல் போன்ற சில தனிப்பட்ட விவரங்களை நிரப்பவும்.

4. உங்கள் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கவும்

உங்கள் கணக்கை எங்கு திறக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், அதற்கு எவ்வாறு நிதியளிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். வழக்கமாக நீங்கள் ஒரு வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நிதியை மாற்றுவதன் மூலமோ, ஏற்கனவே உள்ள ஐஆர்ஏ சொத்துக்களை வேறு நிறுவனத்திலிருந்து உங்கள் புதிய கணக்கில் மாற்றுவதன் மூலமோ அல்லது 401 (கி) க்கு மேல் உருட்டுவதன் மூலமோ இதைச் செய்வீர்கள்.

நீங்கள் 401 (கி) க்கு மேல் உருண்டு கொண்டிருக்கிறீர்களா?

உங்களிடம் பழைய வேலையிலிருந்து 401 (கே) இருந்தால், அந்த நிதியை உங்கள் புதிய முதலாளியின் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு அல்லது ஐஆர்ஏவுக்கு நகர்த்தலாம். பல நபர்களுக்கு, ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் செல்வது சிறந்த வழி, ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பல 401 (கே) களை விட பரந்த அளவிலான முதலீட்டு தேர்வுகள் மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன.

இதைச் செய்ய ஐஆர்ஏ வழங்குநர் உங்களுக்கு உதவுவார் - பலருக்கு ஊழியர்களில் “ரோல்ஓவர் நிபுணர்கள்” உள்ளனர் - ஆனால் அடிப்படைகள் எளிமையானவை: நீங்கள் உங்கள் முன்னாள் முதலாளியின் திட்ட நிர்வாகியைத் தொடர்புகொண்டு சில படிவங்களை பூர்த்தி செய்வீர்கள், மேலும் அவர்கள் உங்கள் கணக்கு இருப்பை அனுப்புவார்கள் (காசோலை அல்லது உங்கள் புதிய வழங்குநருக்கு நிதிகளை வயரிங் செய்வதன் மூலம்).

உங்கள் வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்திடமிருந்து நிதியளிக்கிறீர்களா?

உங்கள் கணக்கு எண் மற்றும் ரூட்டிங் எண் உங்களுக்குத் தேவைப்படும். நீங்கள் தொடங்கினால், தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைப்பது உதவியாக இருக்கும். ஐஆர்ஏக்கள் 2020 மற்றும் 2021 ஆம் ஆண்டுகளில் ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பு, 000 6,000 (50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயது இருந்தால், 000 7,000) என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

இந்த வரம்புகள் பல கணக்குகளை உள்ளடக்கும், எனவே உங்களிடம் ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய கணக்கு இரண்டுமே இருந்தால், உங்கள் மொத்த பங்களிப்புகளை அதிகபட்சமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ வைத்திருக்க வேண்டும்.

உங்கள் முதலீடுகளை எவ்வாறு தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்த முடிவு செய்தால், உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் உண்மையில் தேர்வு செய்யத் தேவையில்லை. உங்கள் ரோபோ-ஆலோசகர் உங்களுடைய குறிக்கோள்களையும் விருப்பங்களையும் உங்களிடம் கேட்பார், அவற்றுடன் பொருந்தக்கூடிய முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பார், மேலும் காலப்போக்கில் அந்த முதலீடுகளையும் சரிசெய்வார். அவ்வளவுதான்; நீங்கள் முடித்துவிட்டீர்கள்.

நீங்கள் ஒரு ஆன்லைன் தரகருடன் கைகோர்த்துப் போகிறீர்கள் என்றால், குறைந்த கட்டண குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளில் இருந்து ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதைக் கவனியுங்கள். இந்த அணுகுமுறை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் போதுமான பல்வகைப்படுத்தலை உறுதி செய்வதை எளிதாக்குகிறது (இது உங்கள் முதலீட்டு அபாயங்களைக் குறைக்கிறது) மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்களைக் குறைக்க உதவுகிறது.

உங்கள் ஐஆர்ஏவை முதலீடு செய்வது பற்றிய எங்கள் கட்டுரையில் இந்த தலைப்பை நீங்கள் இன்னும் விரிவாக ஆராயலாம்.

ஐஆர்ஏவை எவ்வாறு திறப்பது என்பது பற்றி மேலும் கேள்விகள் உள்ளதா? எங்களிடம் பதில்கள் உள்ளன

பல தரகுகள் போட்டி ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகின்றன. சிறந்த ஐஆர்ஏ கணக்குகளின் நெர்ட்வாலட்டின் பகுப்பாய்வு உங்கள் தேடலைக் குறைக்கவும், உங்களுக்கு மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த அம்சங்களில் கவனம் செலுத்தவும் உதவும்.

ஆம், பல வங்கிகள் ஐஆர்ஏ கணக்குகளை வழங்குகின்றன. ஆனால் ஒரு வங்கி ஐஆர்ஏ மூலம், பொதுவாக உங்கள் பணம் ஒரு வகை சேமிப்பு வாகனத்தில் செல்லும், அதாவது வைப்புச் சான்றிதழ் போன்றவை, இது ஒரு பங்கு மற்றும் பத்திர இலாகா அனுபவிப்பதை விட மிகக் குறைந்த வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகிறது. ஓய்வூதியம் போன்ற ஒரு நீண்டகால குறிக்கோளுக்கு - எந்தவொரு சந்தை வீழ்ச்சியையும் உங்கள் கணக்கை வெளியேற்றுவதற்கு உங்களுக்கு நேரம் இருக்கும் - வளர்ச்சிக்கு முதலீடு செய்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். அதனால்தான் சிறந்த ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கான சிறந்த தேர்வுகளில் வங்கிகளை நாங்கள் சேர்க்கவில்லை.

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை யார் வேண்டுமானாலும் திறக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் (அல்லது நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால் உங்கள் மனைவி) பணியில் ஓய்வு பெறும் திட்டத்திற்கு பங்களித்தால், வருமான வரம்புகள் உள்ளன, அவை உங்கள் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பைக் குறைப்பதற்கான உங்கள் திறனைக் கட்டுப்படுத்தக்கூடும்.

2020 மற்றும் 2021 ஆம் ஆண்டுகளில் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகள் இங்கே - இந்த பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகள் நீங்கள் (அல்லது உங்கள் மனைவி) பணியில் ஓய்வூதியக் கணக்கு வைத்திருந்தால் மட்டுமே பொருந்தும்:

ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் ஒருபோதும் கழிக்க முடியாது - உங்கள் பணம் வரிக்குப் பின் செல்கிறது - ஆனால் வருமான வரம்புகள் உள்ளன, அவை ரோத்துக்கு யார் பங்களிக்க முடியும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன.

2020 மற்றும் 2021 ஆம் ஆண்டுகளில் ரோத் ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகள் இங்கே:

ஐஆர்ஏ திறக்க ஐஆர்எஸ் குறைந்தபட்ச தொகை தேவையில்லை. இருப்பினும், சில வழங்குநர்களுக்கு கணக்கு குறைந்தபட்சம் தேவைப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் முதலீடு செய்ய ஒரு சிறிய தொகையை மட்டுமே பெற்றிருந்தால், குறைந்த அல்லது $ 0 குறைந்தபட்சத்துடன் ஒரு வழங்குநரைக் கண்டறியவும். மேலும், சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் குறைந்தபட்சம் $ 1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை உள்ளன, எனவே நீங்கள் உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அதைக் கணக்கிட வேண்டும். ஆனால் பல முதலீடுகளுக்கு குறைந்தபட்சம் அல்லது குறைந்த கணக்கு இல்லை. நீங்கள் இறுக்கமான பட்ஜெட்டில் இருந்தால் அவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

முன்பக்க செலவுகள் சில இருந்தாலும் பொதுவாக தொடக்கக் கட்டணம் இல்லை. சில புரோக்கர்கள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு ஒரு கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்ச தொகை தேவைப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் அந்த டாலர் எண்ணிக்கையுடன் வர வேண்டும் அல்லது வேறு வழங்குநரைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். உங்கள் ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் விரும்பும் முதலீடுகளை வாங்க உங்களுக்கு போதுமான பணம் தேவைப்படும். சில பரஸ்பர நிதிகள் $ 1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குறைந்தபட்ச முதலீட்டைக் கொண்டுள்ளன; சில முதலீடுகளுக்கு குறைந்தபட்சம் இல்லை. சில தரகர்கள் நீங்கள் முதலீடுகளை வாங்கும்போது அல்லது விற்கும்போது வர்த்தக கமிஷன்களையும் வசூலிக்கிறார்கள், பொதுவாக $ 5 முதல் $ 10 வரை. நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் செலவு விகிதத்தையும் பிற கட்டணங்களையும் செலுத்துவீர்கள். நல்ல செய்தி பல பிரபலமான குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகள் மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன - சில ஆண்டுக்கு 0.3% அல்லது அதற்கும் குறைவாக கட்டணம் வசூலிக்கின்றன.

உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பதற்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு பக்கம் எங்களிடம் உள்ளது. நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்கள் ஐஆர்ஏவுக்கு பொருத்தமான முதலீடுகளை எடுக்க நீங்கள் முதலீட்டு நிபுணராக இருக்க தேவையில்லை. நீங்கள் இன்னும் அதைப் பற்றி ஆர்வமாக இருந்தால், உங்கள் ஐஆர்ஏவை ஒரு ரோபோ-ஆலோசகருடன் திறப்பதைக் கூட நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம், இது உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் உங்களுக்கான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும். சில உத்வேகங்களுக்காக சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கான எங்கள் தேர்வுகளை நீங்கள் காணலாம்.

ஆம். உங்கள் பணியை ஒரு முன்னாள் முதலாளியிடம் 401 (கே) இலிருந்து ஐஆர்ஏவுக்கு நகர்த்துவது ஒரு நேரடியான செயல்முறையாகும், மேலும் பெரும்பாலான 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள் அதைக் கையாள நன்கு ஆயுதம் வைத்திருக்கிறார்கள். எங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர் வழிகாட்டியில் இது எவ்வாறு இயங்குகிறது என்பதை நீங்கள் அறியலாம்.