நேரடி கடன்கள்: இந்த கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களைப் பற்றி என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்

2016-17 பள்ளி ஆண்டில், முழுநேர இளங்கலை பட்டதாரிகளில் 46% ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மாணவர் கடன்களை எடுத்து சராசரியாக, 200 7,200 கடன் வாங்கியதாக தேசிய கல்வி புள்ளிவிவர மையம் தெரிவித்துள்ளது.

அந்த வகையான பணத்துடன், மாணவர்களும் அவர்களது குடும்பத்தினரும் நேரடி கடன் உட்பட அவர்களின் மாணவர் கடன் விருப்பங்களை புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம். இந்த கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் முக்கிய நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான பிரபலமான வழியாகும். ஆனால் நேரடி கடன்கள் உங்கள் சிறந்த விருப்பமா? மாணவர்களுக்கான கூட்டாட்சி நேரடி கடன்கள் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

நேரடி கடன்கள் என்பது வில்லியம் டி. ஃபோர்டு ஃபெடரல் நேரடி கடன் (நேரடி கடன்) திட்டத்தின் மூலம் யு.எஸ். கல்வித் துறைக்கு நிதியளிக்கப்பட்ட மற்றும் சொந்தமான கடன்கள் ஆகும்.இது தற்போது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் மாணவர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய ஒரே கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் திட்டம் ஆகும்.

இருப்பினும், பிற கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் திட்டங்கள் சமீபத்திய காலங்களில் செயல்பட்டு வருகின்றன:

• நிகழ்ச்சியில் பங்கேற்ற தனிப்பட்ட கல்லூரிகளால் பெர்கின்ஸ் கடன்கள் நிதியளிக்கப்பட்டன.
• ஃபெடரல் குடும்ப கல்வி கடன்கள் (FFEL) தனியார் கடன் வழங்குநர்களால் நிதியளிக்கப்பட்டன மற்றும் மத்திய அரசால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டன.

FFEL மற்றும் பெர்கின்ஸ் கடன் திட்டங்கள் இரண்டும் நிறுத்தப்பட்டுள்ளன, ஆனால் சில கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இன்னும் நிலுவையில் உள்ள பெர்கின்ஸ் அல்லது FFEL கடன்கள் உள்ளன.

மார்ச் 31, 2019 நிலவரப்படி, கல்வித் திணைக்களம் 34.5 மில்லியன் கடன் வாங்கியவர்களிடம் 1.20 டிரில்லியன் டாலர் நிலுவையில் உள்ள நேரடி கடன்களைக் கொண்டுள்ளது. இது கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் இலாகாவில் 81% ஆகும், இது அதே தேதியில் மொத்தம் 48 1.48 டிரில்லியன் ஆகும். மற்ற 19% F 27 271 பில்லியன் FFEL கடன்களையும் 6.6 பில்லியன் டாலர் பெர்கின்ஸ் கடன்களையும் கொண்டுள்ளது.

நேரடி கடன்களின் வரலாறு

நேரடி கடன் திட்டம் 27 ஆண்டுகள் பழமையானது மற்றும் இது FFEL கடன்களுக்கான எளிய மற்றும் அதிக செலவு குறைந்த மாற்றாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நேரடி கடன் திட்டத்தின் வரலாற்றைப் பற்றி அறிந்துகொள்வது, அது என்ன, அது எப்படி வந்தது, எப்படி இருந்தது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும். மாணவர்களுக்கு உதவுகிறது.

• 1992: முதல் பெடரல் நேரடி கடன் திட்டம் 1992 இன் உயர் கல்வித் திருத்தங்களை நிறைவேற்றுவதன் மூலம் ஒரு ஆர்ப்பாட்டத் திட்டமாக நிறுவப்பட்டது. இந்த மசோதா அனைத்து மாணவர்களுக்கும் ஆதரவற்ற கடன்களைத் திறந்தது, தேவையைப் பொருட்படுத்தாமல், பிளஸ் கடன்களுக்கான கடன் வரம்புகளை நீக்கியது.
• 1993: ஃபெடரல் நேரடி கடன் ஆர்ப்பாட்டம் திட்டம் ஃபெடரல் நேரடி மாணவர் கடன் திட்டம் (எஃப்.டி.எஸ்.எல்) என நிரந்தரமாக்கப்பட்டது, இது ஐந்து ஆண்டுகளின் மாற்றம் கட்டமாகும்.இந்த நடவடிக்கைகள் 1993 ஆம் ஆண்டின் ஆம்னிபஸ் பட்ஜெட் நல்லிணக்கச் சட்டத்தின் தலைப்பு IV இல் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.
• 2002: ஜூலை 1, 2006 முதல், புதிய மாணவர் கடன்கள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு மாறக்கூடிய மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களை விட நிலையான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இந்த நடவடிக்கை 1965 உயர் கல்விச் சட்டத்தின் திருத்தமாக நிறைவேற்றப்பட்டது.
• 2005: இளங்கலை மாணவர்களின் பெற்றோருடன் பிளஸ் கடன்கள் பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களுக்கு நீட்டிக்கப்பட்டன. இதுவும் கூட்டாட்சி மாணவர் உதவிக்கான பிற திருத்தங்களும் 2005 இன் உயர் கல்வி நல்லிணக்கச் சட்டத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.
• 2010: FFEL திட்டம் அதிகாரப்பூர்வமாக முடிவடைந்தது, 2010 ஆம் ஆண்டின் சுகாதார மற்றும் நல்லிணக்கச் சட்டத்தின் மூலம் நேரடி கடன் திட்டத்தால் முழுமையாக மாற்றப்பட்டது. அனைத்து புதிய கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களும் நேரடி கடன்களாக (பெர்கின்ஸ் கடன்களைத் தவிர) உருவாக்கப்பட்டு நிதியளிக்கப்பட்டன. புதிய விதிகள் நேரடி கடன்கள் மற்றும் FFEL கடன்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களை நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடனாக இணைக்க அனுமதித்தன.
• 2011: 2011 ஆம் ஆண்டு பட்ஜெட் கட்டுப்பாட்டுச் சட்டத்தின் தலைப்பு V மூலம், ஜூலை 1, 2012 முதல் பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களுக்கு மானியக் கடன்கள் நீட்டிக்கப்படவில்லை.
• 2013: ஒரு புதிய கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் வட்டி வீத அமைப்பு 2013 ஆம் ஆண்டின் இரு கட்சி மாணவர் கடன் உறுதிச் சட்டத்துடன் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்தச் சட்டத்தின் கீழ், தற்போதுள்ள கடன் வாங்குபவர்களின் விகிதங்கள் மாறாது. புதிதாக வழங்கப்பட்ட நேரடி கடன்களுக்கான விகிதங்கள் ஒவ்வொரு பள்ளி ஆண்டிற்கும் முன்னதாக மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன மற்றும் 10 ஆண்டு கருவூலக் குறிப்புகளில் விளைச்சலுடன் இணைக்கப்படுகின்றன.
• 2017: பெர்கின்ஸ் கடன்கள் மறு அங்கீகாரம் பெறப்படவில்லை, மேலும் இந்த கடன்கள் இனி ஜூன் 2018 வரை மாணவர்களுக்கு நீட்டிக்கப்படவில்லை. இதன் விளைவாக, நேரடி கடன்கள் மட்டுமே மாணவர்கள் பெறக்கூடிய கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் வகையாக மாறியது.

நேரடி கடன்கள் என்பது கல்லூரி மாணவர்களுக்கு சேமிப்பு, வருமானம் ஈட்டியது, மற்றும் மானியங்கள் அல்லது உதவித்தொகை போன்ற பரிசு உதவி போன்றவற்றிற்கான நிதியுதவியின் முக்கிய ஆதாரமாகும் - இன்னும் கல்லூரி செலவுகளைச் செலுத்த உள்ளது.

ஒரு பள்ளி மாணவனாக நேரடி கடன்களுக்கு தகுதி பெற, கூட்டாட்சி மாணவர் உதவி அலுவலகத்திற்கு நீங்கள் சில அடிப்படை நேரடி கடன் தகுதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

• ஃபெடரல் மாணவர் உதவிக்கு (FAFSA) ஒரு இலவச விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்யுங்கள், உங்கள் தகுதி மற்றும் நேரடி கடன்கள் போன்ற கூட்டாட்சி மாணவர் உதவிக்கான தேவையை மதிப்பிடுவதற்கு பயன்படுத்தப்படும் தகவல்களை வழங்குகிறது.
• ஒரு சான்றிதழ் அல்லது பட்டத்திற்கு வழிவகுக்கும் ஒரு நிரலில் குறைந்தது அரை நேரமாவது பதிவு செய்யுங்கள்.
• நேரடி கடன் திட்டத்தில் பங்கேற்கும் கல்லூரியில் சேருங்கள்.

பல்வேறு வகையான நேரடி கடன்கள் நிதித் தேவையை நிரூபிப்பது அல்லது இளங்கலை அல்லது பட்டதாரி மாணவர் போன்ற தேவைகளைச் சேர்த்துள்ளன.

நேரடி கடன்கள் வகைகள்

நேரடி மானிய கடன்கள் இளங்கலை மாணவர்களுக்கு நிதி தேவையின் அடிப்படையில் நீட்டிக்கப்படுகின்றன. மாணவர் பள்ளியில் சேரும்போது அல்லது கடன் ஒத்திவைக்கப்படும்போது மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட மற்றும் வசூலிக்கப்படும் அனைத்து வட்டிக்கும் செலுத்தும் வட்டி மானியத்தை அவை வழங்குகின்றன.

நேரடி உதவியற்ற கடன்கள் இளங்கலை, பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களுக்கு கிடைக்கும். இருப்பினும், இந்த கடனின் வட்டி விகிதம் பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களை விட இளங்கலை பட்டதாரிகளுக்கு குறைவாக உள்ளது.

அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, நேரடி ஆதரவற்ற கடன்களுக்கு வட்டி மானியம் இல்லை. தள்ளுபடி முடிந்தவுடன் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டு மூலதனமாக்கப்பட்ட (நிலுவையில் சேர்க்கப்படும்) இந்த ஆதாரமற்ற கடனில் வட்டி மதிப்பிடப்படுகிறது.

நேரடி பிளஸ் கடன்கள் பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்களுக்கும், இளங்கலை மாணவர்களின் பெற்றோர்களுக்கும் நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பிளஸ் கடன்களுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு பாதகமற்ற கடன் வரலாறு இருக்க வேண்டும்.

நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள் தற்போதுள்ள கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களால் அவற்றை ஒரே கடனாக கலக்க பயன்படுத்தலாம். இந்த புதிய நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடன் முந்தைய கடன்களை மாற்றியமைக்கிறது மற்றும் ஒரு சேவையாளரால் நடத்தப்படுகிறது.உங்கள் எஃப்எஸ்ஏ ஐடி மற்றும் பயனர்பெயரைப் பயன்படுத்தி StudentLoans.gov இல் உள்நுழைந்து நேரடி ஒருங்கிணைப்புக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறையை நீங்கள் தொடங்கலாம்.

நேரடி கடன்களின் நன்மை தீமைகள்

நேரடி கடன்களை எடுத்துக்கொள்வது என்பது கடனுக்குச் செல்வது என்பதாகும், மேலும் அந்த நிதி நடவடிக்கை இலகுவாக எடுக்கப்படக்கூடாது. நேரடி கடன்கள் என்றால் என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது பற்றிய தெளிவான புரிதல் இந்த கடன்களை எடுக்க வேண்டுமா மற்றும் அவற்றின் திருப்பிச் செலுத்துதலை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதை தீர்மானிப்பதில் முக்கியமானது.

இந்த மாணவர் கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவ, கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில நன்மை தீமைகள் இங்கே.

• வட்டி மானியம்

• மலிவு, நிலையான விகிதங்கள்

• அணுகக்கூடிய கல்லூரி நிதி

• பல திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்

• கூட்டாட்சி ஒத்திவைப்பு மற்றும் சகிப்புத்தன்மை

• மாணவர் கடன் மன்னிப்பு

• கடன் வரம்புகள்

• பெற்றோர் மற்றும் பட்டதாரி மாணவர்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள்

• கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் கட்டணம்

• மாணவர் கடன் இயல்புநிலை நடைமுறைகள்

நன்மை விளக்கினார்

வட்டி மானியம்: நேரடி மானியக் கடன்கள் ஒரு பெரிய தலைகீழாக உள்ளன: கடனை தள்ளிவைக்கும்போது மதிப்பீடு செய்யப்படும் எந்தவொரு வட்டி கடனின் நிலுவைத் தொகையைச் சேர்ப்பதற்குப் பதிலாக மத்திய அரசால் செலுத்தப்படுகிறது.இதன் பொருள் உங்கள் நேரடி மானியக் கடனின் இருப்பு உயராது நீங்கள் பள்ளியில் இருக்கும்போது. இந்த கடனை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கினாலும் உதவி தேவைப்பட்டால், உங்கள் மாணவர் கடன் இருப்பு அதிகரிப்பதைப் பற்றி கவலைப்படாமல் மாணவர் கடன் ஒத்திவைப்புக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

மலிவு, நிலையான விகிதங்கள்: நேரடி கடன்கள் பொதுவாக தனியார் மாணவர் கடன்களில் மாணவர்கள் பெறக்கூடியதை விட வட்டி விகிதங்களைக் குறைவாகக் கொண்டுள்ளன. 2019-20 ஆம் ஆண்டிற்கான நேரடி ஆதரவற்ற மற்றும் மானியக் கடன்களுக்கான வீதம் 4.53% ஆகும் - இது நம்பத்தகுந்தவர்களால் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் 7.64% சராசரி மாணவர் கடன் விகிதத்தை விடக் குறைவாக உள்ளது. நேரடி கடன்களுக்கும் நிலையான விகிதங்கள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் செலுத்துவது மாறாது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு மேல்.

அணுகக்கூடிய கல்லூரி நிதி: நேரடி கடன்கள் பரவலாக வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் பெறுவது மிகவும் எளிதானது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் மில்லியன் கணக்கான கல்லூரி மாணவர்கள் தங்கள் படிப்புகளுக்கு நிதியளிக்க உதவுகிறார்கள். தனியார் மாணவர் கடன்களைப் போலன்றி, நேரடி கடன் தகுதிகள் ஒரு மாணவரின் கடன் மதிப்பெண் அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் கணக்கிடாது. நேரடி மானிய மற்றும் உதவியற்ற கடன்களில் எந்தவொரு கடன் காசோலையும் இல்லை. நேரடி பிளஸ் கடன்கள் கடனைச் சரிபார்க்கின்றன, ஆனால் கடன் வாங்குபவர்கள் பாதகமற்ற கடன் வரலாற்றை மட்டுமே காட்ட வேண்டும், அதாவது கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் இயல்புநிலை, முன்கூட்டியே, திவால்நிலை வெளியேற்றம் அல்லது பிற எதிர்மறை நிகழ்வுகள் உங்களிடம் இல்லை. இது பல பட்டதாரி மாணவர்களும் பெற்றோர்களும் சந்திக்கக்கூடிய ஒரு தரமாகும்.

பல திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்: இயல்பாக, நேரடி கடன்கள் 10 ஆண்டு நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தின் கீழ் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன-ஆனால் கடன் வாங்கியவர்கள் இந்த கொடுப்பனவுகளில் சிக்கவில்லை. அவர்கள் எந்த நேரத்திலும் எந்த கட்டணமும் இன்றி திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை மாற்றலாம்.

கூட்டாட்சி ஒத்திவைப்பு மற்றும் சகிப்புத்தன்மை: கூட்டாட்சி சகிப்புத்தன்மை மற்றும் ஒத்திவைப்பு இரண்டும் திருப்பிச் செலுத்துவதை நிறுத்திவைக்கின்றன மற்றும் நேரடி கடன்களுடன் உள்ளமைக்கப்பட்ட விருப்பமாகும். நோய், தற்காலிக இயலாமை அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற கஷ்டங்களுக்கு எதிராக இவை முக்கியமான பாதுகாப்புகளை வழங்குகின்றன.

மாணவர் கடன் மன்னிப்பு: வரையறுக்கப்பட்ட சூழ்நிலைகளில், நேரடி கடன்கள் மற்றும் பிற கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமை அழிக்கப்படலாம். கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் மன்னிப்பு அல்லது பொது சேவை கடன் மன்னிப்பு போன்ற ரத்துசெய்யும் திட்டங்களுக்கு நேரடி கடன்கள் தகுதியுடையவை. கடன் வாங்குபவரின் மரணம் அல்லது “மொத்த மற்றும் நிரந்தர இயலாமை” விஷயத்தில் அவை வெளியேற்றத்திற்கு உட்பட்டவை என்று கூட்டாட்சி மாணவர் உதவி அலுவலகம் தெரிவித்துள்ளது. .

கான்ஸ் விளக்கப்பட்டது

கடன் வரம்புகள்: நேரடி கடன்களுடன் மாணவர்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதற்கு வரம்புகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, சார்பு இளநிலைப் பட்டதாரிகள் ஆண்டுக்கு, 500 7,500 வரை நேரடி மானிய மற்றும் உதவியற்ற கடன்களுடன் மட்டுமே கடன் வாங்கலாம். இந்த மாணவர் கடன் வரம்புகளை, 10,230 சராசரி வருடாந்திர கல்வி மற்றும் கட்டணங்களுடன் ஒப்பிட்டு, ஒரு மாநில, நான்கு ஆண்டு பொதுக் கல்லூரியில் சேரலாம் காலேஜ் போர்டுக்கு.

கடன் வரம்புகள் சராசரி கல்வியை விட குறைவாக இருப்பதால், பல மாணவர்கள் தங்களுக்குத் தேவையானதை கடன் வாங்க முடியாது. அல்லது இடைவெளிகளை ஈடுகட்ட அவர்கள் அதிக விலை கொண்ட பிளஸ் கடன்கள் அல்லது தனியார் மாணவர் கடன்களை நம்ப வேண்டியிருக்கும்.

பெற்றோர் மற்றும் பட்டதாரி மாணவர்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்துகின்றனர்: பட்டதாரி மாணவர்கள், தொழில்முறை மாணவர்கள் மற்றும் இளங்கலை பெற்றோர்களின் பெற்றோருக்கு கிடைக்கும் நேரடி கடன்கள் கணிசமாக அதிக கடன் வாங்கும் கட்டணங்களுடன் வருகின்றன.

தொடக்க மானியங்களுக்கு வட்டி மானியங்களை அவர்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியாது, ஏனெனில் நேரடி மானியக் கடன்கள் இளங்கலை பட்டதாரிகளுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகின்றன. பட்டதாரி மற்றும் தொழில்முறை மாணவர்கள் நேரடி ஆதரவற்ற கடன்களைப் பெறலாம், ஆனால் 4.53% இலிருந்து ஒரு விகிதத்தில், இளநிலை மாணவர்கள் 6.08% வரை செலுத்துகின்றனர். பெற்றோர்களுக்கும் பட்டதாரி மாணவர்களுக்கும் கிடைக்கும் நேரடி பிளஸ் கடன்கள் 7.08% என்ற விகிதத்தில் இன்னும் அதிக விகிதத்தையும், அதே போல் 4.236% செங்குத்தான ஒரு முறை கடன் கட்டணத்தையும் கொண்டுள்ளன.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் கட்டணம்: நேரடி கடன்கள் மாணவர் கடன் தொடக்கக் கட்டணங்களுடன் வருகின்றன, அல்லது கடனைச் செயலாக்குவதற்கான செலவை ஈடுசெய்ய கடன் நிதியில் இருந்து முன்பணக் கட்டணங்கள் நிறுத்தப்படுகின்றன. இந்த கட்டணம் நேரடி மானிய மற்றும் உதவியற்ற கடன்களுக்கு 1% க்கும் குறைவாக உள்ளது. பிளஸ் கடன்களில் அதே கட்டணம் நான்கு மடங்கு அதிகம். இதற்கு நேர்மாறாக, தனியார் மாணவர் கடன் வழங்கல்களில் மாணவர்களின் கடன் தோற்றம் கட்டணம் குறைவாகவே காணப்படுகிறது.

மாணவர் கடன் இயல்புநிலை நடைமுறைகள்: மாணவர் கடன் ஊதிய அழகுபடுத்தல் போன்ற செயல்களின் மூலம் கடன் வாங்கியவர்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால் இந்த கடன்களை வசூலிக்க தனியார் கடன் வழங்குநர்களை விட மத்திய அரசுக்கு அதிக பக்கவாட்டு அதிகாரம் உள்ளது. பெரும்பாலான தனியார் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் ஊதியத்தை அலங்கரிக்க நீதிமன்ற உத்தரவு தேவைப்படும் இடத்தில், மத்திய அரசு தேவையில்லை. நீதிமன்ற உத்தரவு தேவையில்லாமல் மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு இது 10% வரை ஊதியத்தை சட்டப்பூர்வமாக அலங்கரிக்க முடியும்.

மானிய மற்றும் உதவியற்ற கடன்களில் கடன் பெறும் வரம்புகளை எட்டிய மாணவர்களுக்கு, பிளஸ் வெளிப்படையான அடுத்த விருப்பமாகத் தோன்றலாம். ஆனால் அவை அதிகமாக கடன் வாங்குவதற்கான ஒரே வழி அல்ல - சில சூழ்நிலைகளில், அதற்கு பதிலாக ஒரு தனியார் மாணவர் கடனை எடுப்பதற்கு அதிக அர்த்தம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை இருக்கும்.

தனியார் மாணவர் கடன்கள் பெரும்பாலும் மாணவர் கடன் வட்டி விகிதங்களை பிளஸ் கடன்களுக்கு விதிக்கப்படுவதோடு, சில சமயங்களில் குறைவாகவும் இருக்கும். மாணவர்கள் மற்றும் பெற்றோர்கள் பிளஸ் கடன்களை எடுப்பதை விட குறைந்த விலையில் தனியார் மாணவர் கடன்களைப் பெற முடியும் என்றால், இது சேமிப்புகளைச் சேர்க்கும்.

அது நீங்கள் என்றால், தனியார் மாணவர் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சில விகித மேற்கோள்களைச் சேகரித்து, இந்த சலுகைகளை நீங்கள் பிளஸ் கடனில் செலுத்த வேண்டியவற்றுடன் ஒப்பிடுங்கள். தனியார் மாணவர் கடன்களுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு மாணவர்கள் ஒரு கோசைனரைப் பெற வேண்டும்.

நேரடி கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துதல்

நீங்கள் ஒரு நேரடி கடன் வழியாக கடன் வாங்கியவுடன், நேரடி கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதன் அர்த்தம் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதும் புத்திசாலித்தனம்.

முதலில், உங்கள் மாணவர் கடன்களை எப்போது திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்க வேண்டும்? நீங்கள் நேரடி கடனை எடுத்த மாணவராக இருந்தால், நீங்கள் இனி பள்ளியில் சேராத வரை திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பற்றி கவலைப்பட தேவையில்லை. நீங்கள் கல்லூரியில் படிக்கும்போது நேரடி கடன்கள் தள்ளிவைக்கப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் கல்லூரியை விட்டு வெளியேறிய ஆறு மாத கால அவகாசம்.

மாணவர் சேரும்போது பெற்றோர் பிளஸ் கடன்கள் தானாக ஒத்திவைக்கப்படுவதில்லை. இருப்பினும், மாணவர் வைத்திருக்கும் கடன்களில் வழங்கப்படும் அதே பள்ளிக்கூட ஒத்திவைப்பு அதற்கு விண்ணப்பிக்கும் பெற்றோர் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கிடைக்கிறது, அதே சலுகை காலம் பொருந்தும்.

நீங்கள் பட்டம் பெற்றதும், உங்கள் சலுகைக் காலத்தில் வந்ததும், உங்கள் மாணவர் கடன் சேவையாளரிடமிருந்து-உங்கள் மாணவர் கடன் கணக்கை நிர்வகிக்க நியமிக்கப்பட்ட நிறுவனத்திடமிருந்து நீங்கள் கேட்பீர்கள். உங்கள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகள், மாதாந்திர மாணவர் கடன் செலவுகள் மற்றும் தற்போதைய இருப்பு போன்ற முக்கிய திருப்பிச் செலுத்தும் விவரங்களைப் பற்றி கல்லூரிக்கு வெளியே கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சேவையாளர்கள் தெரிவிக்க வேண்டும். உங்கள் கணக்கில் எவ்வாறு பணம் செலுத்துவது என்பதற்கான வழிமுறைகளையும் அவர்கள் உங்களுக்கு வழங்குவார்கள்.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தையும், அதனுடன் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். உங்கள் ஊதிய நிலை, உள்ளூர் வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் சார்புடையவர்களின் எண்ணிக்கை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மலிவு விலையில் வடிவமைக்கப்பட்ட வருமானத்தால் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களுக்கு நீங்கள் மாறலாம். பட்டப்படிப்பு திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற பிற விருப்பங்களும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கப் பயன்படும்.

நேரடி கடன் திட்டம் மாணவர் கடன்களை அணுகக்கூடியதாகவும், மலிவு விலையாகவும் ஆக்குகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் அவற்றை இயல்புநிலையிலிருந்து விலக்குவதற்கும் வடிவமைக்கப்பட்ட பல நன்மைகளுடன் வருகிறது. மாணவர்கள் மற்றும் பெற்றோர்கள் தங்கள் நேரடி கடன்களைப் பற்றி அதிகம் அறிந்தவர்கள் புத்திசாலித்தனமாக கடன் வாங்குவதற்கும், பொறுப்புடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் சிறந்ததாக இருப்பார்கள்.