ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி எதிராக 0% ஏபிஆர்: எப்படி ‘வட்டி இல்லை’ கிரெடிட் கார்டுகள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்

உள்ளடக்கம்

• ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி எதிராக 0% ஏபிஆர்
• செலுத்த வேண்டிய தேதிகள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளுடன் பொருந்தவில்லை
• கொடுப்பனவுகள் பிற நிலுவைகளை நோக்கி செல்லக்கூடும்
• நடந்துகொண்டிருக்கும் வட்டி விகிதங்கள் இழிவானவை
• உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அட்டை இருந்தால் என்ன செய்வது?

இங்கு இடம்பெற்றுள்ள பல அல்லது அனைத்து தயாரிப்புகளும் எங்களுக்கு ஈடுசெய்யும் எங்கள் கூட்டாளர்களிடமிருந்து வந்தவை. எந்தெந்த தயாரிப்புகளைப் பற்றி நாங்கள் எழுதுகிறோம், ஒரு பக்கத்தில் தயாரிப்பு எங்கு, எப்படி தோன்றும் என்பதை இது பாதிக்கலாம். இருப்பினும், இது எங்கள் மதிப்பீடுகளை பாதிக்காது. எங்கள் கருத்துக்கள் நம்முடையவை. எங்கள் கூட்டாளர்களின் பட்டியல் இங்கே மற்றும் நாங்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறோம் என்பது இங்கே.

புதிய சலவை இயந்திரம் அல்லது விலையுயர்ந்த மருத்துவ நடைமுறைக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த சிரமப்படும்போது வட்டி இல்லாத நிதியுதவியை விட வேறு எதுவும் இல்லை. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் "முழுமையாக செலுத்தினால் வட்டி இல்லை" என்று வழங்கும் கடைகள் மற்றும் சில மருத்துவ அலுவலகங்களிலிருந்து வரும் கிரெடிட் கார்டுகள் வட்டி பற்றி கவலைப்படாமல் உங்கள் கொடுப்பனவுகளை நீட்டிக்க வலியற்ற வழியாகத் தோன்றுகின்றன.

ஆனால் நீங்கள் கவனமாக இல்லாவிட்டால், இந்த வட்டி இல்லாத சலுகைகள் என அழைக்கப்படுவது உங்களுக்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர் வட்டிக்கு செலவாகும். அவற்றை முற்றிலுமாக தவிர்ப்பது நல்லது.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி எதிராக 0% ஏபிஆர்

ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் மருத்துவ கிரெடிட் கார்டுகள் வங்கிகளிடமிருந்து 0% ஆண்டு சதவீத வீத அட்டைகளைப் போல நீங்கள் வாங்கும் வட்டியைத் தள்ளுபடி செய்யாது. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் அதை பின்னர் வரை ஒதுக்கித் தள்ளுகிறார்கள், அல்லது ஒத்திவைக்கிறார்கள். வட்டி இன்னும் பின்னணியில் கணக்கிடப்படுகிறது, ஆனால் அதற்காக உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கப்படவில்லை. இன்னும் இல்லை, குறைந்தது.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி காலம் முடிவடையும் போது உங்கள் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் முழுமையாக செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் நன்றாக இருக்கிறீர்கள். நீங்கள் எந்த ஆர்வத்திற்கும் கடமைப்பட்டிருக்க மாட்டீர்கள். சலுகை காலம் காலாவதியான பிறகும் நீங்கள் இன்னும் பணம் செலுத்த வேண்டியிருந்தால் - அது வெறும் 50 காசுகள் கூட - நீங்கள் சேர்க்கும் அனைத்து வட்டியையும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். அது நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களாக இருக்கலாம்.

இதற்கு நேர்மாறாக, உங்களிடம் ஒரு வங்கியில் 0% ஏபிஆர் அட்டை இருந்தால், விளம்பர காலம் நடைமுறையில் இருக்கும் வரை எந்த வட்டி குவிக்கப்படாது. விளம்பர காலம் முடிந்ததும், சாதாரண வட்டி விகிதம் தொடங்குகிறது, ஆனால் அந்த தேதியிலிருந்து மட்டுமே.

நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்திலிருந்து கிடைத்த மிக சமீபத்திய தரவுகளின்படி, ஒத்திவைக்கப்பட்ட-வட்டி சலுகைகளில் 75% மட்டுமே அவர்களின் விளம்பர காலம் முடிவடைவதற்கு முன்னர் முழுமையாக செலுத்தப்பட்டது. அதாவது, அத்தகைய சலுகைகளைக் கொண்ட 4 பேரில் 1 பேர் வட்டி இல்லாத நிதி என்று நினைத்ததற்கு ஒரு பெரிய வட்டி மசோதாவைப் பெற்றிருக்கலாம்.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட-வட்டி "ஒப்பந்தங்கள்" உங்களை எவ்வாறு கவரும் என்று இங்கே.

செலுத்த வேண்டிய தேதிகள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளுடன் பொருந்தவில்லை

உங்கள் நிலுவைத் தொகையை எவ்வளவு நேரம் செலுத்த வேண்டும் என்று தவறாக மதிப்பிடுவது எளிது. ஒன்று, தேசிய நுகர்வோர் சட்ட மையத்தின் அறிக்கையின்படி, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு மசோதாவின் உரிய தேதியுடன் உங்கள் செலுத்துதலின் காலக்கெடு ஒத்துப்போவதில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வட்டி இல்லாத பதவி உயர்வு ஜனவரி 3 ஆம் தேதியுடன் காலாவதியாகலாம், ஆனால் அந்த மாதத்தின் கிரெடிட் கார்டு பில் 15 ஆம் தேதி வரை வரக்கூடாது. நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தேதி வரை நீங்கள் காத்திருந்தால், வட்டி இல்லாத காலம் முடிந்தபின் உங்கள் கடைசி கட்டணம் வரும், இது உங்களுக்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களை செலவழிக்கும்.

Store 2,000 வாழ்க்கை அறை தொகுப்பை வாங்க 24% ஏபிஆருடன் ஒரு கடை அட்டையில் ஒரு வருட ஒத்திவைக்கப்பட்ட-வட்டி விளம்பரத்தைப் பயன்படுத்தினீர்கள் என்று சொல்லுங்கள். விளம்பர காலம் முடிந்தபின் ஒரு பில்லிங் சுழற்சியை நீங்கள் செலுத்தியிருந்தால், 10 310.55 வட்டி உங்கள் அடுத்த மசோதாவில் ஒரே நேரத்தில் காண்பிக்கப்படும் என்று என்.சி.எல்.சி அறிக்கை கூறுகிறது.

ஒரு வங்கியில் இருந்து 0% ஏபிஆர் கிரெடிட் கார்டுடன் நீங்கள் அதே தவறைச் செய்திருந்தால், உங்கள் நிலுவைத் தொகையின் எந்தப் பகுதியும் இன்னும் செலுத்தப்படாததற்கு மட்டுமே நீங்கள் வட்டிக்கு கடமைப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

»

கொடுப்பனவுகள் பிற நிலுவைகளை நோக்கி செல்லக்கூடும்

உங்கள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி நிலுவை மாதங்களுக்கு முன்பு நீங்கள் செலுத்தியதாக நீங்கள் நினைக்கலாம். பல ஒத்திவைக்கப்பட்ட-வட்டி அட்டைகளைப் போலவே, உங்கள் கார்டில் பல நிலுவைகள் இருந்தால் அது அவ்வாறு இருக்காது. இதனால்தான்: நீங்கள் அட்டை கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​உங்கள் ஆரம்ப கட்டணத்தில் வட்டி இல்லாத விளம்பரத்தைப் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், அடுத்தடுத்த கட்டணங்கள் அட்டையின் தற்போதைய வட்டி விகிதத்திற்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம். அப்படியானால், வழங்குபவர் உங்கள் கட்டணங்களை பூஜ்ஜிய வட்டி கடிகாரத்தில் செலுத்துவதைக் காட்டிலும் அந்தக் கட்டணங்களுக்குப் பயன்படுத்துவார்.

பல் அறுவை சிகிச்சையை மறைக்க மருத்துவ கிரெடிட் கார்டில் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி சலுகையைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், பின்னர் அதே அட்டையைப் பின்தொடர்தல் வருகைகளுக்கு பணம் செலுத்துங்கள், அவை ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி விளம்பரத்தின் கீழ் இல்லை. கூட்டாட்சி கிரெடிட் கார்டு விதிமுறைகளின் கீழ், குறைந்தபட்சத்திற்கு மேல் உங்கள் கொடுப்பனவுகள் முதலில் உங்கள் அதிக வட்டி நிலுவை நோக்கி செல்ல வேண்டும். இந்த விஷயத்தில், இது தற்போதைய வட்டி விகிதத்திற்கு உட்பட்ட பின்தொடர்தல் வருகைகள் ஆகும். அந்த நபர்கள் முதலில் பணம் பெறுவார்கள். சலுகை காலாவதியாகும் முன் கடைசி இரண்டு பில்லிங் சுழற்சிகள் வரை குறைந்தபட்சத்திற்கு மேல் செலுத்தும் பணம் உங்கள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி இருப்புக்கு தானாக ஒதுக்கப்படாது.

இது சிக்கலாகிவிடும், ஆனால் இதன் விளைவு எளிதானது: வட்டி இல்லாத காலம் முடிவடையும் நேரத்தில் உங்கள் கடன் நீண்ட காலமாகிவிட்டது என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் இன்னும் வட்டி கட்டணத்துடன் பாதிக்கப்படுவீர்கள்.

நடந்துகொண்டிருக்கும் வட்டி விகிதங்கள் இழிவானவை

CFPB அறிக்கையின்படி, ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அட்டைகளின் அதிக வட்டி விகிதங்கள் "ஒரு நுகர்வோரின் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பொருட்படுத்தாமல்" 24% முதல் 26% வரை இருக்கும். நல்ல கடன் பெற்ற ஒருவர் வங்கி அட்டையில் செலுத்த எதிர்பார்க்க வேண்டியதை விட இது கணிசமாக உயர்ந்தது. இது பின்னடைவு ஆர்வத்தை இன்னும் விலை உயர்ந்ததாக ஆக்குகிறது.

நீண்ட கால ஒத்திவைப்பு காலம், இந்த திருட்டுத்தனமான கட்டணங்கள் அதிகரிக்கும். 25 முதல் 35 மாதங்கள் வரை நீடிக்கும் பதவி உயர்வுகளுக்கு, முன்கூட்டியே வாங்கும் வட்டி அசல் கொள்முதல் செலவில் 50% ஆக இருக்கும் என்று CFPB அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது.

உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அட்டை இருந்தால் என்ன செய்வது?

ஒத்திவைக்கப்பட்ட-வட்டி கிரெடிட் கார்டுகள் மன்னிக்காத விதிமுறைகளுடன் வருகின்றன, ஆனால் உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒன்று இருந்தால், அது மோசமாக முடிவடைய வேண்டியதில்லை. இந்த உதவிக்குறிப்புகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் சிக்கல்களைத் தவிர்க்கலாம்:

• உங்கள் நிலுவைத் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்துங்கள். உங்களுக்குத் தேவைப்படுவதற்கு இரண்டு மாதங்களுக்கு முன்பு உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்துவதற்கான ஒரு புள்ளியை உருவாக்குங்கள் - அல்லது விரைவில், நீங்கள் அதை ஆட முடிந்தால். உங்கள் 0% காலம் காலாவதியாகும் போது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உங்கள் அறிக்கையில் உள்ள வெளிப்பாடுகளைப் படியுங்கள் அல்லது உங்கள் வழங்குநரை அழைக்கவும்.

• முதல் வாங்கியதை நீங்கள் செலுத்தும் வரை கார்டை மீண்டும் பயன்படுத்த வேண்டாம். ஒன்றுடன் ஒன்று இருப்பு வைப்பதன் சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்காக, உங்கள் ஆரம்ப வாங்குதலை செலுத்துவதற்காக உங்கள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அட்டையை வைத்திருங்கள். இந்த வழியில், உங்கள் கொடுப்பனவுகள் அவர்கள் செல்ல விரும்பும் இடத்திற்குச் செல்லும்.

• காகித அறிக்கைகளைத் தேர்வுசெய்க. மின்னணு அறிக்கைகளை மறக்க அல்லது புறக்கணிக்க எளிதானது. பழைய பள்ளி பில்கள் ஆச்சரியங்களைத் தவிர்ப்பதை எளிதாக்குகின்றன.

உங்கள் கடனை அடைக்க உங்களுக்கு அதிக நேரம் தேவை எனில், அதை 0% இருப்பு பரிமாற்ற ஏபிஆர் அட்டைக்கு நகர்த்துவதைக் கவனியுங்கள். இது உங்களுக்கு எளிமையான சொற்களில் சில சுவாச அறைகளை வழங்கும்.