அமெரிக்க நுகர்வோர் கடன் ஆகஸ்ட் மாதத்தில் விழுந்தது, பொருளாதார மீட்சியை அச்சுறுத்துகிறது

உள்ளடக்கம்

• நுகர்வோர் கடன் என்றால் என்ன?
• அமெரிக்கர்கள் ஏன் இவ்வளவு கடனில் உள்ளனர்?
• கடன் அட்டை கடன்
• வாகன கடன்கள்
• மாணவர் கடன்கள்
• நுகர்வோர் கடன் பொருளாதாரத்திற்கு எவ்வாறு பயனளிக்கிறது
• கடனின் குறைபாடுகள்

ஆகஸ்ட் 2020 இல், யு.எஸ். நுகர்வோர் கடன் 2.1% குறைந்து 4.1 டிரில்லியன் டாலராக இருந்தது.அது ஜூலை மாதத்தில் 4.3% உயர்ந்துள்ளது. பிப்ரவரியில் நுகர்வோர் கடன் 4.2 டிரில்லியன் டாலர் என்ற சாதனையை எட்டியுள்ளது. COVID-19 தொற்றுநோய்க்கு பதிலளிக்கும் விதமாக கடன், நுகர்வோர் செலவினங்களுடன் வியத்தகு முறையில் வீழ்ச்சியடைந்துள்ளது, மேலும் இது பொருளாதார மீட்சிக்கு அச்சுறுத்தலாக இருக்கும்.

நுகர்வோர் கடன் இரண்டு கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது: சுழலும் மற்றும் சுழலாத கடன்.

சுழலும் கடன் பெரும்பாலும் கிரெடிட் கார்டு கடனைக் கொண்டுள்ளது. ஆகஸ்டில் இது 11.3% சரிந்து 985 பில்லியன் டாலராக இருந்தது. இந்த சரிவு ஜூலை மாதத்தில் 0.3% வீழ்ச்சியையும் இரண்டாவது காலாண்டில் 30.8% வீழ்ச்சியையும் பின்பற்றுகிறது.

சுழலும் கடன் பிப்ரவரியில் சுமார் 1 1.1 டிரில்லியன் என்ற சாதனையை படைத்தது. இது 2008 ஆம் ஆண்டில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட 1.02 டிரில்லியன் டாலர் சாதனையை விட அதிகமாக இருந்தது. வித்தியாசம் என்னவென்றால், பிப்ரவரி 2020 இல் சுழலும் கடன் 2008 ஆம் ஆண்டில் மொத்த கடனில் 38% உடன் ஒப்பிடும்போது மொத்த கடனில் 26% மட்டுமே.

சுழலாத கடனில் கடன்கள், பெரும்பாலும் கல்வி மற்றும் வாகன கடன்கள் அடங்கும். ஆகஸ்டில், இது 0.8% அதிகரித்து 3.16 டிரில்லியன் டாலராக இருந்தது. இது ஜூலை மாதத்தில் 5.7% உயர்ந்துள்ளது. இதில், மாணவர் கடன் கடன் மொத்தம் 7 1.7 டிரில்லியன் மற்றும் வாகன கடன்கள் tr 1.2 டிரில்லியன் (மிக சமீபத்திய புள்ளிவிவரங்கள் ஜூன் முதல்).

பெடரல் ரிசர்வ் ஜனவரி 1943 முதல் ஒவ்வொரு மாதமும் நுகர்வோர் கடன் குறித்து அறிக்கை அளித்துள்ளது.

நுகர்வோர் கடன் என்றால் என்ன?

நுகர்வோர் கடன் என்பது ஒரு வணிகத்திற்கோ அல்லது அரசாங்கத்திற்கோ கொடுக்க வேண்டியதை எதிர்த்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டியது. இது நுகர்வோர் கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இதை ஒரு வங்கி, கடன் சங்கம் மற்றும் மத்திய அரசிடமிருந்து கடன் பெறலாம்.

நுகர்வோர் கடன் மொத்தம் சுழலும் கடன் மற்றும் சுழலாத கடன் ஆகியவற்றால் ஆனது.

கிரெடிட் கார்டு கடன் கடனைச் சுழற்றுகிறது, ஏனெனில் இது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்பட வேண்டும். கிரெடிட் கார்டுகள் மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களை லிபோருடன் இணைக்கின்றன.

சுழலும் அல்லாத கடன் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்படுவதில்லை. அதற்கு பதிலாக, இந்த கடன்கள் வழக்கமாக அடிப்படை சொத்தின் வாழ்க்கைக்காக நடத்தப்படுகின்றன. கடன் வாங்கியவர்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் அல்லது மாறி விகிதங்களுடன் கடன்களுக்கு இடையே தேர்வு செய்யலாம். சுழலும் அல்லாத பெரும்பாலான கடன் வாகன கடன்கள் அல்லது மாணவர் கடன்களால் ஆனது.

வீட்டு அடமானங்களும் ஒரு வகை கடனாக இருந்தாலும், அவை நுகர்வோர் கடனாக கருதப்படுவதில்லை. மாறாக, அவை குடியிருப்பு ரியல் எஸ்டேட்டில் தனிப்பட்ட முதலீடுகள்.

அமெரிக்கர்கள் ஏன் இவ்வளவு கடனில் உள்ளனர்?

சமீபத்திய கீழ்நோக்கிய போக்குகள் இருந்தபோதிலும், அமெரிக்கர்கள் இன்னும் நிறைய கடன்களை வைத்திருக்கிறார்கள், அவை மூன்று விஷயங்களுக்கு காரணமாக இருக்கலாம்: கிரெடிட் கார்டு கடன், வாகன கடன்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள்.

கடன் அட்டை கடன்

2005 ஆம் ஆண்டின் திவால்நிலை பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் காரணமாக கிரெடிட் கார்டு கடன் உயர்ந்தது. திவால்நிலைக்கு மக்கள் தாக்கல் செய்வது இந்தச் சட்டத்தை கடினமாக்கியது. இதன் விளைவாக, அவர்கள் தங்கள் கட்டணங்களை செலுத்தும் முயற்சியில் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு திரும்பினர்.கிரெடிட் கார்டு கடன் 2008 மே மாதத்தில் 1.02 டிரில்லியன் டாலர் என்ற அளவில் அதன் சாதனையை எட்டியது. இது ஒரு வீட்டுக்கு சராசரியாக 8,731 டாலர்கள்.

மந்தநிலை சுழலும் கடனைக் குறைத்தது. இது 2009 ஆம் ஆண்டில் மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு தொடர்ந்து சரிந்தது. மந்தநிலையின் போது, ​​வங்கிகள் நுகர்வோர் கடனைக் குறைத்தன. பின்னர் டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்த சட்டம் கடன் அட்டைகள் மீதான விதிமுறைகளை அதிகரித்தது. அந்த விதிமுறைகளை அமல்படுத்த நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு நிறுவனத்தையும் இது உருவாக்கியது. கூடுதலாக, வங்கிகள் கடன் தரத்தை கடுமையாக்கின.

மே 2011 க்குள், கிரெடிட் கார்டு கடன் 832.5 பில்லியன் டாலராகக் குறைந்தது. இந்த குறைவுகள் இருந்தபோதிலும், சராசரி அமெரிக்க குடும்பங்கள் இன்னும் தலா 7,000 டாலர் கடன்பட்டுள்ளன.

வாகன கடன்கள்

குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக வாகன கடன்கள் காலப்போக்கில் அதிகரித்துள்ளன. பெடரல் ரிசர்வ் விரிவான நாணயக் கொள்கையை மக்கள் பயன்படுத்திக் கொண்டனர். மந்தநிலையை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக மத்திய வங்கி 2008 இல் விகிதங்களைக் குறைத்தது, மேலும் 2020 ஆம் ஆண்டில் COVID-19 தொற்றுநோயால் ஏற்பட்ட மற்றொரு மந்தநிலையை எதிர்த்துப் போராடியது. வாகன கடன்கள் பொதுவாக மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்தத் தவறினால், வங்கி வழக்கமாக அடிப்படை சொத்தை மீட்டெடுக்கும்.

மாணவர் கடன்கள்

2010 ஆம் ஆண்டில், கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் மாணவர் கடன் திட்டத்தை மத்திய அரசு கையகப்படுத்த அனுமதித்தது. முந்தைய நிர்வாகியான சல்லி மேவை மத்திய அரசு மாற்றியது. நடுத்தர மனிதனை அகற்றுவதன் மூலம், அரசாங்கம் செலவுகளைக் குறைத்து, கல்வி உதவி கிடைப்பதை அதிகரித்தது. இது 2008 ஆம் ஆண்டில் அனைத்து நுகர்வோர் கடன்களில் 62% இலிருந்து 2020 பிப்ரவரியில் 74% ஆக சுழலாத கடனை உயர்த்த உதவியது. ஆகஸ்ட் 2020 இல், சுழலாத கடன் அனைத்து நுகர்வோர் கடன்களிலும் 76% ஆக இருந்தது.

2008 ஆம் ஆண்டின் மந்தநிலைக்குப் பின்னர் மாணவர் கடன்கள் அதிகரித்தன, வேலையற்றோர் தங்கள் திறன்களை மேம்படுத்த முயன்றனர்.

மாணவர் கடன்கள் பெரும்பாலும் 10 ஆண்டுகளுக்கு இருக்கும், ஆனால் சில 25 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். வாகனக் கடனைப் போலன்றி, வங்கிக்கு பிணையமாகப் பயன்படுத்த எந்த சொத்தும் இல்லை. அந்த காரணத்திற்காக, மத்திய அரசு பள்ளி கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. இது உயர் கல்வியை ஊக்குவிக்க வங்கிகளுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்க அனுமதிக்கிறது. திறமையான தொழிலாளர் தொகுப்பிலிருந்து நாடு பயனடைவதால் அரசாங்கம் அதை ஊக்குவிக்கிறது. இது நாட்டின் வருமான ஏற்றத்தாழ்வைக் குறைத்து ஆரோக்கியமான பொருளாதாரத்தை உருவாக்குகிறது.

நுகர்வோர் கடன் பொருளாதாரத்திற்கு எவ்வாறு பயனளிக்கிறது

நுகர்வோர் கடன் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கிறது. பொருளாதாரம் வளரும் வரை, எதிர்காலத்தில் இந்த கடனை மிக விரைவாக செலுத்தலாம். ஏனென்றால், உங்கள் கல்வி உங்களுக்கு சிறந்த ஊதியம் தரும் வேலையை அனுமதிக்கும். இது ஒரு மேல்நோக்கி சுழற்சியை உருவாக்குகிறது, பொருளாதாரத்தை இன்னும் உயர்த்துகிறது. இது உங்கள் வீட்டை வழங்கவும், கல்விக்கு பணம் செலுத்தவும், அவர்களுக்காக சேமிக்காமல் ஒரு காரைப் பெறவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

கடனின் குறைபாடுகள்

கடன் பேரழிவை ஏற்படுத்தும். பொருளாதாரம் மந்தநிலைக்குச் சென்று, உங்கள் வேலையை இழந்தால், நீங்கள் இயல்புநிலைக்குச் செல்லலாம். இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரையும், எதிர்காலத்தில் கடன்களை எடுக்கும் திறனையும் அழிக்கக்கூடும். பொருளாதாரம் வலுவாக இருந்தாலும், நீங்கள் இன்னும் அதிகமான கடனைப் பெறலாம். இது மோசமான செலவு பழக்கங்கள் என்று அழைக்கப்படுவதால் மட்டுமல்ல. இது எதிர்பாராத மருத்துவ பில்கள் மற்றும் பிற தேவைகளின் விளைவாக இருக்கலாம்.

கிரெடிட் கார்டு கடனைத் தவிர்ப்பதற்கான சிறந்த வழி, ஒவ்வொரு மாதமும் அதைச் செலுத்துவதாகும். கூடுதலாக, உங்கள் பில்கள் மற்றும் பிற மாதாந்திர தேவைகளை ஈடுசெய்ய உங்களிடம் எப்போதும் போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, ஆறு மாத மதிப்புள்ள உங்கள் செலவினங்களைச் சேமிக்கவும். மந்தநிலை ஏற்பட்டால், உங்கள் வேலையை இழக்கிறீர்கள், அல்லது மருத்துவ அவசரநிலையை எதிர்கொண்டால் அது உங்களுக்கு உதவும்.