ஒரு கடனுடன் இணை கையொப்பமிடுதல்: அபாயங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

உள்ளடக்கம்

• இணை கையொப்பமிடுபவர் என்றால் என்ன?
• கடனுடன் இணை கையெழுத்திடும் அபாயங்கள்
• 1. முழு கடன் தொகைக்கும் நீங்கள் பொறுப்பு
• 2. உங்கள் கடன் வரியில் உள்ளது
• 3. உங்கள் கடன் அணுகல் பாதிக்கப்படலாம்
• 4. நீங்கள் கடன் கொடுத்தவர் மீது வழக்குத் தொடரலாம்
• 5. உங்கள் உறவு சேதமடையக்கூடும்
• 6. இணை கையொப்பமிட்டவராக உங்களை நீக்குவது எளிதானது அல்ல
• கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவதன் நன்மைகள்
• கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவது கடன் உருவாக்குமா?
• நீங்கள் கடனுடன் இணை கையெழுத்திட்டால் உங்கள் கடனை எவ்வாறு பாதுகாப்பது
• கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவதற்கான மாற்று வழிகள்

உங்கள் மனைவி, குழந்தை அல்லது நண்பரால் கடனில் இணை கையெழுத்திடுமாறு கேட்கப்படலாம், குறிப்பாக உங்கள் கடன் மதிப்பெண் அவர்களுடையதை விட அதிகமாக இருந்தால்.

ஆனால் கெளரவமாகத் தெரிவது என்னவென்றால் - ஒரு புதிய வீடு அல்லது கல்லூரி பயிற்சிக்கு யாராவது பணம் பெற உதவுகிறீர்கள் - நீங்கள் எதிர்பார்க்காத விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம்.

இணை கையொப்பமிடுபவர் என்றால் என்ன?

இணை கையொப்பமிடுபவர், முதன்மை கடன் வாங்குபவரின் கடன் விண்ணப்பத்தில் தங்கள் பெயரைச் சேர்ப்பவர், கடன் தொகைக்கு சட்டப்பூர்வமாக பொறுப்பேற்க ஒப்புக்கொள்வது மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் ஏதேனும் இருந்தால், கடன் வாங்கியவர் செலுத்த முடியாவிட்டால்.

பெரும்பாலானவர்கள் இணை கையொப்பமிட்டவரை விரும்புகிறார்கள் அல்லது தேவைப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களால் கடனுக்கு தகுதி பெற முடியாது. உங்களிடம் வலுவான நிதி சுயவிவரம் இருந்தால், குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது மெல்லிய கிரெடிட் சுயவிவரம் உள்ள ஒருவருடன் இணை கையொப்பமிடுவது குறைந்த வட்டி விகிதத்தை தகுதி பெறுவது அல்லது பறிப்பது போன்றவற்றை மேம்படுத்தலாம்.

கூட்டுக் கடனைப் போலல்லாமல், இரண்டு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடனுக்கு சமமான அணுகல் உள்ளது, இணை கையொப்பமிடப்பட்ட கடனில், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கொக்கி மீது இருக்கக்கூடும் என்றாலும், இணை கையொப்பமிட்டவருக்கு பணத்திற்கு உரிமை இல்லை.

»

கடனுடன் இணை கையெழுத்திடும் அபாயங்கள்

வேறொருவரின் கடனில் இணை கையொப்பமிடுவது உங்களை தனித்துவமாக பாதிக்கக்கூடிய நிலையில் வைக்கிறது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அபாயங்கள் மற்றும் நன்மைகள் இங்கே உள்ளன, அதே போல் நீங்கள் இணை கையெழுத்திட தேர்வுசெய்தால் உங்கள் நிதி மற்றும் உங்கள் உறவை எவ்வாறு பாதுகாப்பது.

1. முழு கடன் தொகைக்கும் நீங்கள் பொறுப்பு

இது மிகப்பெரிய ஆபத்து: கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவது என்பது உங்கள் நல்ல கடன் நற்பெயரை வேறு ஒருவருக்கு உதவுவதற்காக மட்டுமல்ல. தாமதமான கட்டணம் அல்லது வசூல் செலவுகள் உட்பட, அவ்வாறு செய்ய முடியாவிட்டால், அவர்களின் கடன் கடமைகளை செலுத்துவது ஒரு வாக்குறுதியாகும்.

நீங்கள் இணை கையெழுத்திடுவதற்கு முன், முதன்மை கடன் வாங்குபவர் முடியாவிட்டால் கடன் தொகையை நீங்கள் ஈடுகட்ட முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் சொந்த நிதிகளை மதிப்பிடுங்கள்.

2. உங்கள் கடன் வரியில் உள்ளது

நீங்கள் கடனுடன் இணை கையொப்பமிடும்போது, ​​கடன் மற்றும் கட்டண வரலாறு இரண்டுமே உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்கியவர் ஆகியவற்றைக் காண்பிக்கும்.

குறுகிய காலத்தில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு தற்காலிக வெற்றியைக் காண்பீர்கள் என்று கடன் ஆலோசனைக்கான தேசிய அறக்கட்டளையின் செய்தித் தொடர்பாளர் புரூஸ் மெக்லாரி கூறுகிறார். கடனை அங்கீகரிப்பதற்கு முன் கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனை கடுமையாக இழுப்பது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும் என்று அவர் கூறுகிறார், மேலும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் சுமை அதிகரிக்கும்.

மிக முக்கியமானது, இருப்பினும்: கடன் வாங்கியவர் தவறவிட்ட பணம் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். கட்டண வரலாறு கடன் மதிப்பெண்களில் மிகப்பெரிய செல்வாக்கைக் கொண்டிருப்பதால், இங்கே தவறாகப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் கடனை அழிக்கக்கூடும்.

3. உங்கள் கடன் அணுகல் பாதிக்கப்படலாம்

உங்கள் அன்புக்குரியவருக்காக கடனில் கையொப்பமிடுவதற்கான நீண்டகால ஆபத்து என்னவென்றால், நீங்கள் விரும்பும் போது கடன் பெற நிராகரிக்கப்படலாம். உங்கள் மொத்த கடன் நிலைகளைக் கணக்கிடுவதற்கு ஒரு சாத்தியமான கடன் வழங்குபவர் இணை கையொப்பமிட்ட கடனுக்கு காரணியாக இருப்பார், மேலும் உங்களுக்கு அதிக கடன் வழங்குவது மிகவும் ஆபத்தானது என்று முடிவு செய்யலாம்.

உங்கள் நிதி குறித்து ஒரு கண் வைத்திருக்க, கையெழுத்திட்ட பிறகு உங்கள் கடன் அறிக்கையை தவறாமல் சரிபார்க்க மெக்லாரி பரிந்துரைக்கிறார்.

4. நீங்கள் கடன் கொடுத்தவர் மீது வழக்குத் தொடரலாம்

சில மாநிலங்களில், கடன் வழங்குபவர் பணம் பெறவில்லை எனில், முதன்மை கடன் வாங்குபவரைப் பின்தொடர்வதற்கு முன்பு இணை கையொப்பமிட்டவரிடமிருந்து பணம் சேகரிக்க முயற்சி செய்யலாம் என்று மத்திய வர்த்தக ஆணையம் தெரிவித்துள்ளது.

அந்த நிலைக்குச் செல்ல, கடன் வாங்கியவர் பல கொடுப்பனவுகளைத் தவறவிட்டிருப்பார், மேலும் கடன் ஏற்கனவே உங்கள் கடனைப் பாதிக்கத் தொடங்கியிருக்கும். கடனை 90 முதல் 180 நாட்களுக்குள் கடனாக இருக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் சட்ட நடவடிக்கைகளை பரிசீலிக்க வாய்ப்புள்ளது.

மோசமான சம்பவங்கள் நடந்தால், பணம் செலுத்தாததற்காக நீங்கள் வழக்குத் தொடர்ந்தால், வழக்கறிஞரின் கட்டணம் உட்பட அனைத்து செலவுகளுக்கும் இணை கையொப்பமிட்டவராக நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.

5. உங்கள் உறவு சேதமடையக்கூடும்

கடன் வாங்கியவர் நல்ல நோக்கத்துடன் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு முழு, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தத் தொடங்கலாம். ஆனால் நிதி மற்றும் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மாறுகின்றன.

இணை கையொப்பமிடப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு அல்லது கார் கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளில் சிக்கலில் சிக்கிய குழந்தைகள் நிலைமை மோசமடையும் வரை பெற்றோரிடமிருந்து பற்றாக்குறையை மறைக்கக்கூடும், இது உறவின் மீதான நம்பிக்கையை அழித்துவிடும்.

விவாகரத்து மூலம் செல்லும் தம்பதிகள் பெரும்பாலும் கையொப்பமிடப்பட்ட கார் அல்லது அடமானத்தின் நிதி விளைவுகளைச் சமாளிக்க வேண்டியிருக்கும் என்று லாப நோக்கற்ற நிதி ஆலோசனை நிறுவனமான அப்ரைசனில் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரான உர்மி முகர்ஜி கூறுகிறார். அந்த சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு மனைவியின் பங்கை செலுத்தும்படி வற்புறுத்துவது கடினமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக மனைவி வீட்டை விட்டு வெளியேறிவிட்டால் அல்லது காரை விட்டுவிட்டால்.

6. இணை கையொப்பமிட்டவராக உங்களை நீக்குவது எளிதானது அல்ல

சிக்கல்கள் எழுந்தால், இணை கையொப்பமிட்டவராக உங்களை நீக்குவது எப்போதும் நேரடியான செயல் அல்ல.

கடனை மறு நிதியளிப்பது என்பது நீங்களே நீக்குவதற்கான ஒரு வழியாகும், முதன்மை கடன் வாங்குபவர் இப்போது புதிய கடனுக்குத் தகுதிபெற முடியும். மாணவர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான சரியான நேரத்தில் பணம் தேவைப்படுகிறது, கடன் வழங்குபவர் முதன்மை கடன் வாங்குபவருக்கு அவர்கள் சொந்தமாக பணம் செலுத்த முடியுமா என்று மறுபரிசீலனை செய்வதற்கு முன்பு.

கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவதன் நன்மைகள்

ஒருவருக்கான கடனுடன் இணை கையொப்பமிடுவதன் தலைகீழ் வெளிப்படையானது - கல்லூரி கல்வி, கிரெடிட் கார்டு அல்லது வேறு சில நிதி தயாரிப்புகளுக்கு அவர்கள் தகுதிபெற நீங்கள் அவர்களுக்கு உதவலாம் அல்லது குறைந்த விகிதத்தில் வட்டியை சேமிக்கலாம்.

ஒருவர் கடன் பெறுவதற்கு புதியவராக இருக்கும்போது அல்லது அவர்களின் நிதிகளை மீண்டும் கட்டமைக்கும்போது, ​​ஒரு நல்ல மதிப்பெண் மற்றும் நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட இணை கையொப்பமிட்டவர் இருப்பது சக்திவாய்ந்ததாகும்.

எல்லா ஆன்லைன் தனிநபர் கடன் வழங்குநர்களும் இணை கையொப்பமிடுபவர்களை அனுமதிக்க மாட்டார்கள், எனவே நீங்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் அதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

»

கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவது கடன் உருவாக்குமா?

இணை கையொப்பமிட்டவராக இருப்பதால் இந்த வழிகளில் உங்கள் கடனை உருவாக்க முடியும்:

• சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்படும் வரை, இது உங்கள் கட்டண வரலாற்றைச் சேர்க்கிறது. இருப்பினும், உங்களிடம் நல்ல மதிப்பெண் மற்றும் நன்கு நிறுவப்பட்ட கடன் இருந்தால், கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்தவில்லை என்றால், உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு ஏற்படும் ஆபத்துடன் ஒப்பிடும்போது விளைவு சிறியதாக இருக்கலாம்.

• உங்கள் கடன் கலவை மேம்பட்டால் நீங்கள் ஒரு சிறிய நன்மையைப் பெறலாம். தவணைக் கடன்கள் (நிலை கொடுப்பனவுகளுடன்) மற்றும் சுழலும் கணக்குகள் (கிரெடிட் கார்டுகள் போன்றவை) இரண்டையும் வைத்திருப்பது பயனுள்ளது.

நீங்கள் இணை கையெழுத்திட்ட நபர் இந்த வழிகளில் தங்கள் கடனை உருவாக்க முடியும்:

• மெல்லிய கிரெடிட் கோப்பை உயர்த்துவதன் மூலம், அவர்கள் பெறாத கிரெடிட்டுக்கு தகுதி பெற இது அவர்களுக்கு உதவும்.

• கணக்கில் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது ஒரு நல்ல கட்டண வரலாற்றை உருவாக்குகிறது.

நீங்கள் கடனுடன் இணை கையெழுத்திட்டால் உங்கள் கடனை எவ்வாறு பாதுகாப்பது

நீங்கள் இணை கையெழுத்திடுவதற்கு முன், கடன் வழங்குநரிடம் உங்கள் உரிமைகள் மற்றும் பொறுப்புகள் என்ன என்றும் பணம் செலுத்தும் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் உங்களுக்கு எவ்வாறு அறிவிக்கப்படும் என்றும் கேளுங்கள்.

கூடுதலாக, முதன்மைக் கடன் வாங்குபவரிடம் கடன் கணக்கை அணுகுமாறு கேளுங்கள், இதன் மூலம் நீங்கள் பணம் செலுத்துவதைக் கண்காணிக்க முடியும் என்று நியூயார்க்கை தளமாகக் கொண்ட ரைட்ரைமென்ட் வெல்த் பார்ட்னர்களின் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் பைர்க் செஸ்டாக் கூறுகிறார்.

"இது ஒரு நம்பிக்கை பிரச்சினை அல்ல - பிரச்சினைகள் நடக்கும்" என்று செஸ்டோக் கூறுகிறார். "முதல் மாதத்தில் யாராவது [கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில்] சிக்கல் இருப்பதாக நீங்கள் கண்டறிந்தால், அதைப் பற்றி நீங்கள் ஏதாவது செய்யலாம்."

இதுபோன்ற நிகழ்வுகளைத் திட்டமிட, இணை கையொப்பமிடுபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் இடையே ஒரு ஏற்பாட்டை நிறுவுங்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு நபருக்கான எதிர்பார்ப்புகளை உச்சரிக்கும் எழுத்து மூலமாகவும், மெக்லாரி கூறுகிறார். பொருந்தாத எதிர்பார்ப்புகளை மென்மையாக்க உங்கள் தனிப்பட்ட ஒப்பந்தம் உதவும், என்று அவர் கூறுகிறார்.

»

கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவதற்கான மாற்று வழிகள்

கடனுடன் இணை கையொப்பமிட நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், கடன் வாங்கியவருக்கு வேறு வழிகள் உள்ளன:

• மோசமான கடன் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்: மோசமான கடன் பெற்ற விண்ணப்பதாரர்களுடன் குறிப்பாக வேலை செய்யும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். இந்த கடன் வழங்குநர்கள் வங்கிகளை விட தளர்வான தேவைகளைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் கடன் மதிப்பெண் தவிர பிற காரணிகளை மதிப்பீடு செய்வார்கள். இருப்பினும், உங்களிடம் மோசமான கடன் இருந்தால் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களின் வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம், ஆண்டு சதவீத விகிதங்கள் பொதுவாக 20% க்கு மேல் இருக்கும்.

• சலுகை பிணை: கடன் வாங்குபவர் தங்கள் வீடு, கார் அல்லது முதலீடு அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற பெரிய டிக்கெட் பொருட்களை கடனில் பிணையமாக வழங்க முடியும். இது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் என்று அழைக்கப்படுகிறது மற்றும் அதன் சொந்த ஆபத்துடன் வருகிறது. கடன் வாங்கியவர் கடனில் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், அவர்கள் உறுதியளிக்கும் எந்த சொத்தையும் அவர்கள் இழப்பார்கள்.

• குடும்பக் கடனை முயற்சிக்கவும்: கடன் வாங்கியவர் அவர்களுக்காக ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் இணை கையெழுத்திட வேண்டும் என்று நினைத்திருந்தால், அதற்கு பதிலாக அவர்கள் குடும்பக் கடனைத் தேர்வு செய்யலாம். ஒரு குடும்பக் கடன் மூன்றாம் தரப்பு கடன் வழங்குநரை உள்ளடக்குவதில்லை, எனவே முறையான விண்ணப்பம் அல்லது ஒப்புதல் செயல்முறை எதுவும் இல்லை, ஆனால் இதில் இரு தரப்பினருக்கும் இடையில் ஒரு சுருக்கமான, எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தம் இருக்க வேண்டும். குடும்பக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மலிவான கடன்களைப் பெறவும், கொள்ளையடிக்கும் கடனளிப்பவர்களைத் தவிர்க்கவும் உதவும், ஆனால் கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் அவர்கள் இன்னொரு நபரின் நிதிகளை ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறார்கள்.