"100 கழித்தல் வயது" விதி ஓய்வுபெற்றவர்களை ஆபத்தில் வைக்கிறது

நீங்கள் எடுக்கும் மிகப்பெரிய முதலீட்டு முடிவுகளில் ஒன்று, ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு. எந்த நேரத்திலும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு முதலீட்டு வகை (பங்குகள் எதிராக பத்திரங்கள்) இதுதான். பல ஆண்டுகளாக, இந்த முடிவை வழிநடத்த பல கட்டைவிரல் விதிகள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு பிரபலமான விதி 100 கழித்தல் வயது விதி. இந்த விதி மற்றும் வயதுக்கு ஏற்ப சொத்து ஒதுக்கீடு பற்றி மேலும் அறிக.

100 கழித்தல் வயது விதி என்ன?

இந்த விதி நீங்கள் 100 எடுத்து உங்கள் வயதைக் கழிக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. இதன் விளைவாக பங்குகளுக்கு ஒதுக்க உங்கள் சொத்துகளின் சதவீதம் (பங்குகள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது).

இந்த விதியைப் பயன்படுத்தி, 40 வயதில் நீங்கள் பங்குகளுக்கு 60% ஒதுக்கீடு செய்வீர்கள்; 65 வயதிற்குள், உங்கள் ஒதுக்கீட்டை 35% ஆகக் குறைத்திருப்பீர்கள். தொழில்நுட்ப அடிப்படையில், இது "குறைந்து வரும் ஈக்விட்டி சறுக்கு பாதை" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் (அல்லது ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும்) நீங்கள் பங்குகளுக்கான ஒதுக்கீட்டைக் குறைத்து, உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவின் நிலையற்ற தன்மை மற்றும் இடர் அளவைக் குறைப்பீர்கள்.

இந்த விதியின் நடைமுறை சிக்கல்கள்

இந்த விதி நிதி திட்டமிடல் அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியானது என்று கருதுகிறது. முதலீட்டு முடிவுகள் உங்கள் நிதி இலக்குகள், தற்போதைய சொத்துக்கள், எதிர்கால வருமான சாத்தியங்கள் மற்றும் கூடுதல் காரணிகளின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் தற்போது 55 வயதாக இருந்தால், 70 1/2 வயதில் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் இருந்து பணம் எடுக்கத் திட்டமிடவில்லை எனில், அதைத் தொடும் முன்பு உங்கள் பணத்திற்காக உங்களுக்காக வேலை செய்ய இன்னும் பல ஆண்டுகள் உள்ளன.

உங்கள் பணம் ஆண்டுக்கு 5% க்கும் அதிகமான வருமானத்தை ஈட்டக்கூடிய அதிக நிகழ்தகவு வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பினால், உங்கள் நிதியில் 50% பங்குகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்டிருப்பது உங்கள் குறிக்கோள்கள் மற்றும் கால அளவின் அடிப்படையில் மிகவும் பழமைவாதமாக இருக்கலாம்.

மறுபுறம், நீங்கள் 62 வயதாகி ஓய்வு பெறப்போகிறீர்கள். இந்த சூழ்நிலையில், பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளின் தொடக்க தேதியை தாமதப்படுத்துவதாலும், ஓய்வூதிய கணக்கு திரும்பப் பெறுவதை 70 வயதை எட்டும் வரை வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு நிதியளிப்பதன் மூலமும் பயனடைகிறார்கள். இந்த விஷயத்தில், உங்கள் முதலீட்டு பணத்தில் கணிசமான தொகையை நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அடுத்த எட்டு ஆண்டுகள், மற்றும் பங்குகளுக்கு 38% ஒதுக்கீடு மிக அதிகமாக இருக்கலாம்.

ஆராய்ச்சி என்ன காட்டுகிறது

மற்ற விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது சரிந்து வரும் ஈக்விட்டி கிளைடு பாதை (100 கழித்தல் வயது விதி வழங்கும்) கல்வியாளர்கள் ஓய்வூதிய ஆராய்ச்சியை நடத்தத் தொடங்கியுள்ளனர். மற்ற விருப்பங்களில் 60% பங்கு மற்றும் வருடாந்திர மறு சமநிலையுடன் 40% பத்திரங்கள் போன்ற நிலையான ஒதுக்கீடு அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துதல் அல்லது உயரும் ஈக்விட்டி சறுக்கு பாதையைப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும், அங்கு நீங்கள் பத்திரங்களுக்கு அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டு ஓய்வூதியத்தில் நுழைந்து அந்த பத்திரங்களை உங்கள் பங்கு ஒதுக்கீட்டை அதிகரிக்க அனுமதிக்கும்போது .

ஒரு மோசமான பங்குச் சந்தையில், 100 கழித்தல் வயது ஒதுக்கீடு அணுகுமுறை மிக மோசமான முடிவை அளித்தது, ஓய்வு பெற்ற முப்பது ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்களை பணத்திலிருந்து வெளியேற்றுவதாக வேட் பிஃபா மற்றும் மைக்கேல் கிட்ஸின் ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது. உங்கள் பத்திரங்களை நீங்கள் செலவழிக்கும் உயரும் ஈக்விட்டி சறுக்கு பாதையைப் பயன்படுத்துவது முதலில் சிறந்த முடிவை வழங்கியது.

வலுவான பங்குச் சந்தையில் இந்த பல்வேறு ஒதுக்கீடு அணுகுமுறைகளின் விளைவுகளையும் அவர்கள் சோதித்தனர். ஒரு வலுவான பங்குச் சந்தையில், மூன்று அணுகுமுறைகளும் உங்களை நல்ல நிலையில் வைத்திருக்கின்றன. நிலையான அணுகுமுறை வலுவான முடிவான கணக்கு மதிப்புகளை வழங்கியது மற்றும் உயரும் ஈக்விட்டி சறுக்கு பாதை அணுகுமுறை மிகக் குறைந்த முடிவான கணக்கு மதிப்புகளை வழங்கியது (அவை நீங்கள் தொடங்கியதை விட இன்னும் அதிகமாக இருந்தன). 100 கழித்தல் வயது அணுகுமுறை மற்ற இரண்டு விருப்பங்களின் நடுவே முடிவுகளை வழங்கியது.

தடுமாறிய முதிர்வு தேதிகள் கொண்ட ஒரு பத்திர ஏணி உங்கள் ஓய்வூதிய செலவினங்களைத் திட்டமிட உதவும் மற்றும் பல ஒதுக்கீடு உத்திகளுடன் சிறப்பாக செயல்படுகிறது.

மோசமான திட்ட, சிறந்த நம்பிக்கை

நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது, ​​நீங்கள் வலுவான பங்குச் சந்தை செயல்திறனின் காலத்திற்குள் நுழைகிறீர்களா என்பதை அறிய வழி இல்லை. உங்கள் பங்கு / பத்திர ஒதுக்கீடு திட்டத்தை உருவாக்குவது சிறந்தது, இதனால் மோசமான விளைவின் அடிப்படையில் இது செயல்படுகிறது.

100 கழித்தல் வயது அணுகுமுறை ஓய்வூதியத்தில் பயன்படுத்த சிறந்த ஒதுக்கீடு அணுகுமுறையாகத் தெரியவில்லை, ஏனெனில் இது மோசமான பங்குச் சந்தை நிலைமைகளின் கீழ் சிறப்பாக செயல்படாது. இலாகாக்களை இந்த வழியில் ஒதுக்குவதற்கு பதிலாக, ஓய்வுபெற்றவர்கள் எதிர் அணுகுமுறை-ஓய்வு பெறுவதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், பத்திரங்களுக்கு அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டு, ஈக்விட்டி பகுதியை மட்டும் வளர விட்டுவிடும்போது வேண்டுமென்றே செலவிட முடியும். இது பெரும்பாலும் ஓய்வூதியம் முழுவதும் பங்குகளுக்கான உங்கள் ஒதுக்கீட்டில் படிப்படியாக அதிகரிக்கும்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் சிக்கலானது

சொத்து ஒதுக்கீட்டு உத்திகள் நிறைய உள்ளன, ஆனால் சிறந்த மூலோபாயம் பல்வேறு காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. உங்கள் தற்போதைய மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட நிதி படத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் ஓய்வூதிய தேவைகளை கணக்கிடும் திட்டங்களை நிதி திட்டமிடுபவர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர். ஆன்லைனில் நீங்கள் காணும் மாதிரிகள் உங்கள் நிதி ஆதாரங்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பது குறித்த பொதுவான வழிகாட்டுதலை உங்களுக்கு வழங்கினாலும், நிதி திட்டமிடல் என்பது நிபுணர்களுக்கு விட்டுச்செல்ல வேண்டிய ஒன்று-அல்லது குறைந்தபட்சம் உங்களுக்கு ஏற்றவாறு ஒரு நிபுணர் கருத்தைப் பெறுங்கள்.